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理财收益助她实现重返校园梦

发表于:2019-07-04 10:20:52

理财收益助她实现重返校园梦

 

理财收益助她实现重返校园梦

 

林小姐就职于一家网络公司,工作四年来最大的梦想就是重回校园读研究生,不过高昂的学费以及生活压力让她始终有所顾忌,林小姐目前月收入 6000元,年底双薪,银行里有笔一年期定存10万元,房租以及日常开销每月4000元。于是她想通过理财,用理财收益作为考研经费。一、林小姐理财目标
    林小姐的理财目标是重回校园攻读研究生,希望通过理财收益作为考研经费。因此本方案主要关注林小姐在考研期间的费用以及读研期间的学费。假设林小姐考研期间的费用合计为4000元,而假设读研期间的每年日常学业支出为5000元。
二、林小姐基本财务情况介绍
    收入状况:林小姐每月收入6000元;年终奖6000元;
    支出情况:房租即日常开销每月4000元;
    收入支出表
    收入 支出
    项目 金额 项目 金额工资收入 72,000 基本开销 48,000年终奖收入 6000收入合计 78000 支出合计 48,000
    结余 30000
    由收入支出表可以看出,林小姐对于工资收入依赖较大,虽然家庭支出较少,但是年度结余38.46%,年度结余资金较少。
三、客户理财规划
    (一)考研期间的理财规划
    根据案例假设,考研期间的费用大概为4000元,而目前客户持有10万元的一年期定期存款,而定期存款的利率较低,因此我们建议客户将10万元购买浦发银行理财产品,目前预期一年的理财收益可以达到4000-4500元,这样基本可以满足考研期间的理财规划。
    (二)读研期间的理财规划
    我们假设一年后的林小姐可以读研,林女士一年后的家庭结余为3万元,然后还有投资于理财产品的10万元,除去考研费用这样在一年后可以累计投资的金额为13万元。结合林小姐的风险属性,考虑到林小姐的理财目标和收入状况,我们将林小姐的投资性资产做如下产品组合:
投资规划
投资项目所占投资比重预期年化收益率综合平均年化预期收益率理财产品
浦发银行理财
52% 3.9%-4.2% 2.08%
债券基金
摩根亚洲总收益债
39%4%-5%(过往公示业绩)1.95%
混合型基金
易方达中小盘
9%20%(近一年过往业绩)1.8%合计预期年化平均收益率 5.83%(过往业绩仅供参考,市场有风险投资需谨慎。)
    通过以上的规划,预期的投资收益率位5.83%,已经超过了预期投资收益率5.0%,其中混合型基金的投资方式通过每月定投1000元的方式投资,适合新手进行基金投资对入市点位判断不明朗的客户,每年积攒下来的钱可用于读研期间的学费,但建议拉长定投期限以获取更高且较平稳的收益。通过规划之后,林小姐在读研期间的年化投资收益可以达到近6000元,超过了预期规划经费。并且通过投资产品组合的方式,降低了单一投资的风险,但是预期收益显著提高,能够满足林小姐的考研及之后读研生活日常经济需要。最后考虑到林小姐考研读研期间压力大,熬夜等情况,建议配置浦发银行的消费型保险,如:商旅套餐、浦宝保系列产品等,每年仅需投入几十至几百元,可享受高额出行意外赔付、疾病住院报销甚至熬夜意外保障等。如林小姐按上述方式配置,既能获得较为稳定的中长期收益,还能有一份健康保障,但其实坚持健康的生活方式,不断补充精神食粮,才是对自己最好的投资。
浦发银行青岛同安路社区支行理财师
徐佳怡
北京银行青岛分行理财经理
王珊珊一、财富分析
    林小姐目前月收入6000元,年底双薪,银行里有笔一年期定存10万元,房租以及日常开销每月4000元,通过案例发现,林小姐属于中等收入,无负债,即将开始的考研计划支出较大;本人没有必要的保障,未来人生存在隐患;投资方式单一且不合理,由此对林小姐做出财务诊断。
二、理财目标
    用理财收益作为考研经费,预计需要15000元。
三、理财建议
    林小姐独身一人在外,要承担租房、水电和其他日常开销每月4000元,一旦重回校园,就面临经济压力,修完研究生学历大概需要3年时间,前面还需要有备考时间。
    综合分析了林小姐的情况,首先现金规划方面:建议林小姐至少配置6个月生活费作为紧急备用金,两年期间林小姐要边备考边工作,除去日常开销,每月工资剩余3000元,建议这笔闲钱可以办理北京银行七日淘金产品,目前的业绩比较基准为4.1%,利滚利,产生的利息可以贴补日常开销;
    投资规划方面:建议10万元银行定存到期后可以购买北京银行青岛分行专属理财产品,预计年化收益率5.0%以上,一年即可收益5200元,可以覆盖考研经费;另建议林小姐每月从收入中拿出500元做基金定投,可强制储蓄,作为未来的另一份保障金。
    保障及养老规划:林小姐工作四年,较为年轻,可以在自身承受能力以内,购买具有保险保障功能的商业保险,可以购买北京银行代销的中荷人寿一生守护重大疾病保障计划,每年投入5000元左右,即可获得30万重疾保障以及18万的轻症赔付 (可赔付三次,每次6万)。
    这样,林小姐一边继续工作,一边安心地备考,两年后就可以如愿考研,利用理财得到的收益也很好地解决了学费和生活费用问题。