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必读!买银行理财的6大注意事项谨防被骗

发表于:2019-03-16 08:19:13

随着存款利率的不断走低,银行理财产品成为人们偏爱的投资方式之一。钱放银行就可以高枕无忧了?还真的不一定。最近南京银行和中信银行就出大事了,可坑了不少投资者呢。

  随着存款利率的不断走低,银行理财产品成为人们偏爱的投资方式之一。钱放银行就可以高枕无忧了?还真的不一定。最近南京银行和中信银行就出大事了,可坑了不少投资者呢。

  案例:

  郑女士被中信银行兰州分行某银行员工忽悠,把57万积蓄全部投入到银行理财中,3季度的利息42750元已兑现,但2015年7月,本息到期无法兑现。

  让郑女士无奈的是,本息到期后,她多次去银行讨说法,但被告知刘蓓已经离开中信银行。银行方面声明这是个人行为,要求她走司法程序。

  正如郑女士一样,很多老百姓(603883,股吧)都有老观念,在银行卖的产品有保障,更安全。但我觉得你们想多啦!有些不法分子,利用银行理财经理之职,挂羊头卖狗肉,做着“飞单”或者非法集资的坏事。所以,信银行没错,但信银行经理就不一定了。

  本以为买的是银行理财产品,没料到却是银行客户经理违规代销的投资产品,最终血本无归、投诉无门。银行“飞单”,最终受害者的,还是投资者。

  受佣金回扣诱惑,一线银行客户经理做“私单”已不是个别现象,之前银监会还专门开展过大面积排查,但因事后举证困难,最后只有极少数投资者能维权成功。

  在这里小融也要提醒大家,购买任何理财产品前,都不要被所谓的高预期收益率所迷惑,工作人员的口头承诺都不作数,一切还是要以书面合同为准。

  什么是“飞单”?

  “飞单”是指银行个别员工与社会人员内外勾结,私自销售非本行(总行)自主发行的理财产品、非本行(总行)授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品,部分涉嫌非法集资。

  其最大特点是,承诺收益率基本上是银行正规发行、代销理财产品收益的2-3倍。

  银行理财经理私下推荐销售非本行发行或代销的理财产品,此类产品存在涉嫌“非法集资”隐患。

  当有客户经理向你推销一款“高收益”的“内部”理财产品时,也许你遭遇的就是银行“飞单”陷阱。

  试想,如果一个项目资产质量好,抵押率充足,风险较低,完全可以通过银行渠道融资,融资成本相对低。

  如果项目的融资规模较大,不符合银行信贷政策、风险较高,还可以寻求信托渠道融资。

  而那些银行和信托都不愿意接单的项目,就流向了第三方理财机构,那些“飞单”产品大多是被逐级淘汰下来的项目,风险可想而知……

  出售“飞单”产品由于是理财经理等个人行为,银行一般不承担相关责任,一旦出现无法兑付的情况,投资者维权可谓难上加难。

  怎么辨别是不是“飞单”

  一个非常重要的辨别方法是,购买产品的资金是否汇入银行账户?凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

  由于“飞单”产品往往都是通过银行内部人员出售,这给普通投资者增加了辨识难度。其实,银行理财与“飞单”产品在产品管理人、投资收益、产品投向均有明显区别。

  首先,每款金融投资产品都有一个产品管理人,银行理财产品的产品管理人就是银行,而“飞单”产品的管理人一定不是银行,往往以某投资公司,或是某基金管理公司的名称出现,因此一定要弄清楚产品的管理人是谁。另外,在确认产品身份时,要认清是否有银行理财产品编码和盖有银行公章。

  其次,目前非结构性银行理财产品平均预期收益率普遍在5%-6%左右,与之对比,“飞单”产品的投资收益率可以许诺出9%甚至更高。

  最后,银行理财产品多投资于货币市场、债券市场、证券基金、央行票据等非标资产,极个别的银行理财产品会投资于实体项目。但“飞单”产品则主要投资于实体项目,通常是以股权、债券等形式投资于某某企业,或某某项目。还有部分“飞单”产品的投资方向为股市、或海外市场。

  买银行理财产品的六大注意事项:

  据小融所知,银行理财产品相比股票,风险较低、收益也相对稳定,的确是很多投资者的首选。但大家一定要记住:银行理财,不是绝对保险的。如果你爱好投资,喜欢理财,小融就为大家扒一扒银行理财,你一定要仔细看看。

  买银行理财产品的六大注意事项:

  1、票据、债券和货币才是真正风险低

  近期,由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本,但适合绝大多数投资者。

  需要注意的是,预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上,真正能称为“无风险”的,其实就这三种投向。

  2、小心选择结构性产品

  结构性产品预期收益率是一个区间,可分为保本型、保证最低收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率,但最低预期收益率则各不相同。