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6张表格搞清过去、现在和未来丨80后家庭是如何理财理生活的?

发表于:2019-03-04 11:46:02

  By她理财财蜜@小花小花

  先做下简单情况介绍:

  85年,已婚,独生女,lg也是80后,1个孩子5岁+,父母gp均已经退休。二线城市。3房,1车,贷款200w+。

  我们现在很明显是上有老下有小的成长型+负担较重的小家庭:

  收入在增长期,但是也慢慢能看到天花板了。

  工作压力大,收入增长在减缓,而身体一年不如一年,也在寻求转型。

  孩子还小,未来教育等资金压力还是很重的。

  房子还需要置换升级整合,压力也是不小。

  父母已经老去,虽然都有退休金,但是资产都不是很足,如果生病或者置换房产,还是需要我们帮助的。收入在提高,消费同时也在逐年提高,且这个状态可能会保持一段时间直到孩子长大。

  存储能力很差,连续的买房置换,孩子上学,等需求导致这几年都没有攒下来钱。。。

  表面看上去还不错,但是仔细一观察,内里还是危险重重,内藏危机的。

  我想,很多小伙伴的情况,也可能和我们类似,大家也或许都有着同样的烦恼和焦虑。

  那么,如何去化解这种焦虑呢?我想除了行动,别无法他。而行动,除了开源节流之外,也就无外乎于规划生活,未雨绸缪,做到心中有数了。

  那么平时我是如何做的呢?这里想分享下自己平时最经常用到的6张表格。

  这6张表格,记录了财务生活的过去,清晰了财务生活的现状,而且还帮我规划和预期到了未来几十年的光景。

  可谓是非常强大了。

  一、记录过去的2张表格

  把过去记录好,记录清楚,是理财的第一步。如果你连自己的收入,支出都说不清楚,那怎么能算有一个理财好手呢。所以,理财规划的第一步,我认为就是记账。

  表格1:月度支出表

  每个月支出多少?分别是哪个类别?汇总到年是多少?

  这个表格,一个月整理一次,让我对自己的花费情况,一目了然,并且井井有条的归纳好类别和年度汇总。可以说是非常强大并且简单。

  这个表格我一直用了多年,随着花费类别和情况也随时在做调整,目前已经趋于非常适合我家了。是我日常必备的一个表格之一,也是我使用频率较高的一个表格。

  每月底打开记账软件,把数据规整在这张表上,1分钟搞定。

?表格2 月度收入表

 

6张表格搞清过去、现在和未来丨80后家庭是如何理财理生活的?

 

?表格2 月度收入表

  这个表格也是我常用的一个表格,是规整记录每月收入情况的。也是根据我家的收入情况来制作的表格类别。使用方法和支出表格类似,都是一个月做规整一次,1分钟搞定。

二、清晰现状的3张表

 

二、清晰现状的3张表

  做好了之前的记录,有了基本的数据,我们就可以对目前情况掌握基本个大概了,那么如何细化,并从不同角度分析,得出对我们生活有用的数据呢?我一般用下面的3个表格,分别从预算,现金分布,资产负债3个角度来做整理,使得我对财务情况掌握的更加清晰和理智。

  表格3 年度预算表

  这张表格是在表格1的数据基础上直接生成的,非常简单方便。

  年初做一下预算,做到心中有数,然后月度的花费会直接生成到“实际”的那一列种,差额也是自动生成,这样:花了多少,还剩多少预算,哪个部分花的多了些,哪部分还在控制之中,一目了然。

  下面就可以根据这个表进行调整了,防止一年的预算超的太多。这个年度预算,我已经做了好几年了,一直成效都非常好。

  如何在有效的预算内,能做到全家满意,生活质量不受影响,并且能攒的下来钱应对后面的生活?那么全靠这张表帮助我把关,清晰的看到现状了。

表格4 现金资产表

 

6张表格搞清过去、现在和未来丨80后家庭是如何理财理生活的?

 

表格4 现金资产表

  如果你的资产都分布于各个不同账户,网贷,基金,现金,理财,又有很多的信用卡,或者消费贷之类,常常无法搞清自己真实的资金分布情况和总数,那么就需要我这样一张表格了。

  比如我,有数十个基金,分布在2个账户,有好几个网贷,也分布在不同账户,信用卡有10几张,常用的也有2-4张。lg单位有报销垫付之类,还有银行消费贷款,另外还借了家人的钱。。。这样混乱繁杂,如果没有这个表帮忙把关,时时更新,那么时间久了,一定会出现:帐和钱对不上的情况。