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重庆5个区试点知识产权信用贷款!重庆银行金融创新亮了

发表于:2019-03-03 22:41:43

这些创新举措赢得了市场。上述负责人透露,重庆银行已入围市科委知识产权价值信用贷款试点银行,开展渝北区、江津区等5个试点区域的知识产权价值信用贷款试点工作。“截止2017年12月末,全行科技金融贷款余额23.3亿元,支持科技型企业150户,科技型创业企业贷款余额12.4亿元,户数107户”。

开展知识产权价值信用贷款,只是重庆银行小微金融创新的亮点之一。上述负责人介绍,该行还通过加快创新,在以下三个方面持续发力:

1、加快“好企贷”业务的迭代升级。不断优化“好企贷”线上业务的准入条件和数据模型,重点支持单户100万元以下小微企业的融资需求,增加了手机银行和直销银行渠道,提高信贷服务便利度,实现“秒批秒贷”金融服务效率。

成绩单:2017年发放贷款13.8亿元,实现贷款新增10.4亿元,缓解了2500小微企业融资难、融资慢问题,服务范围已覆盖至四川、贵阳等区域。

2、开发农业金融新产品,发展普惠金融。与市农业担保公司合作,开发“新六产助农贷”批量业务,重点支持农业新型经营主体融资,将单户贷款金额限制在100万元以内。制定了准入量化标准,简化贷前、贷中、贷后流程,实行批量营销、批量审批、批量贷后管理模式。

成绩单:2017年1年内新六场助农贷贷款余额达到3.6亿元、支持农户1382户,户均余额26万元。

3、创新信贷产品,解决小微企业融资难、融资贵问题。开发专项续贷、年审贷、成长贷等小微业务专属产品,着力解决小微企业倒贷难,倒贷贵问题。

成绩单:2017年全年办理无还本续贷业务1361笔,贷款金额51.9亿元,年审贷和成长贷两个产品款余额42.56亿元,客户数1527户,全年新增12.9亿元贷款,获得了良好的市场口碑。

个人金融创新

利用大数据放贷

个人金融产品创新,可以让更多人享受到金融服务。“我们加速了个人金融产品创新。”重庆银行有关部门负责人说,该行依托先进金融科技技术,加快个人消费贷款产品创新速度,先后推出了基于互联网和大数据技术的捷e贷、薪e贷、幸福贷等市场反响良好的产品,紧跟消费金融市场步伐。

与此同时,重庆银行还不断加强金融科技设施建设,用以支撑个人消费贷款业务快速发展、产品创新和风险控制能力。一方面,搭建了以大数据平台为基础的科技设施,满足实时、高并发、大批量数据加工处理需求;另一方面,搭建了一整套基于大数据自动决策的智能审批体系,使用多维度数据、大数据模型驱动风险控制,业务处理速度、用户体验和风险控制能力大大提升。

上述负责人表示,2018年,该行将在国家政策指导下,继续创新,推出针对年轻客群的线上小额消费贷款、学生贷款等惠及民生的普惠金融产品。与此同时,积极融入到消费金融生态链中,与多家消费金融、互联网金融头部企业建立合作关系,在场景、渠道和技术上深度合作,增强在流量和风控技术上能力。

“我行一直以服务民生为使命积极推进个人业务发展,主动调整业务结构,重点推动个人消费贷款业务发展且取得显著成效。”上述负责人表示,非按揭类个人消费贷款取得了好的发展势头,截至2017年12月31日,贷款余额为300.25亿元;在个人贷款中的占比上升到47.9%,优化了个人零售贷款的产品结构,有效分散了业务风险。

成绩单:2017年,重庆银行个人银行业务规模和占比增长迅速,继续保持良好发展势头。截至2017年12月31日,个人贷款余额为626.24亿元,在全部贷款中的占比较上年末上升8.3个百分点至35.3%;个人存款余额为677.21亿元,较上年末增长15.4%。

贷款、存款均实现了快速增长,体现了重庆银行转型发展的良好效果。

延伸阅读

成功发行境外优先股

重庆银行创三个先例

2017年12月20日,重庆银行境外优先股成功发行,并于12月21在香港联交所挂牌上市。

此次境外优先股的发行股息率为5.40%,募集资金总额7.5亿美元(折合人民币约49.5亿元),有效补充了重庆银行的其他一级资本,同时也是该行在海外债券市场的首次亮相,打开了向海外债券市场融资的战略通道。

重庆银行此次境外优先股的成功发行,创造了中资银行系境外优先股发行的多个先例:

1、票息成本最低的中资城商行境外优先股发行。

2、定价利差最低的中资城商行境外优先股发行。

3、从初始价格指引到最终定价收窄幅度最大的中资银行优先股发行。

获评级机构持续看好

信用水平城商行最高

2017年6月14日,标准普尔(S&P Global Ratings)公布了对重庆银行的评级报告。给予重庆银行“BBB-”长期发行人信用评级以及“A-3”短期发行人信用评级,评级展望为:稳定。

与此同时,给予重庆银行“cnA”的长期大中华区规模评级及“cnA-2”的短期大中华区规模评级。

重庆银行此次获得国际顶级评级公司标准普尔给予投资级评级,对该行从优先股发行、贸易金融业务开展以及品牌建设方面都具有重大的意义。目前该行信用评级水平位于城商行最高水平,高于部分股份制商业银行。

服务水平不断在提升

被评为全国百佳网点

重庆银行总行营业部荣获“中国银行业百佳示范网点”殊荣,是目前重庆地方法人银行首家获此殊荣。在全国获得表彰的8个城商行中,该行是西南地区唯一的一家。

与此同时,重庆银行还有两江分行营业部等12家网点荣获“文明规范服务星级营业网点”称号。