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三八节特别策划——打造美丽理财达人

发表于:2019-03-03 16:42:48

  编者按 “三八”国际劳动妇女节到来之际,保险频道邀请到明亚保险经纪资深经纪人、销售经理王海燕做客和讯沙龙,与网友们分享女性理财和保险等话题。王海燕认为,女性应该多了解理财知识,选择适合自己的理财和保险规划,量力而行。

  主持人:各位网友,大家好,欢迎大家收看本期视频访谈,我是主持人周祖燕。

  长期以来,女性在家庭和职场中扮演着越来越重要的角色,所承担的压力随之不断的增大,随着全球女性节日的到来,女性同胞的健康和权益再次受到了关注。事实上,女性想要在职场和家庭两方面都取得成功,保护自己是非常重要的。

  今天恰逢三八妇女节,我们很荣幸地邀请到了明亚保险经纪资深经纪人销售经理王海燕女士,王老师也是国家注册高级理财规划师,感谢您的到来!

  王海燕:各位网友,大家好,今天是三八节,祝所有的女性朋友,节日快乐!

  不同阶段应有不同的理财规划

  主持人:现在很多女性不仅关注自己的健康,对理财也很感兴趣,有一句话说女性理财30岁之前是为了自己,30岁之后是为了家庭,在制定女性理财规划和家庭理财规划的时候,您有什么样的建议呢?

  王海燕:作为女性来说,我是这样想的。刚才提到的是理财,我不知道广大的网友是不是理解理财是什么概念?有很多的朋友认为,投资就是理财,到银行去买一个产品,或者到保险公司买一个产品,以为这就是自己在做一份理财。实际上理财是要做八个方面的:包括有现金规划、消费支出规划、保险规划、教育支出规划、养老规划、投资规划、税收规划、遗产规划。所以投资只是理财的一个部分而已。

  刚才说到了女性的投资,其实就是家庭的投资,在这方面任何的理财和投资都是跟家庭的收入和支出密切相关的。在人生的不同阶段,我们有不同的理财目标,所以就有不同的规划安排。比方在结婚前,这个时候大多数被称为月光族,这个时候我们只是消费结余再做安排的话,往往是很难结余,要关注的是先储蓄后支出。每个月的收入拿到手上以后,先留出一部分来,养成这样的积蓄习惯,这个阶段才会有理财的安排。

  这个阶段因为自己的财务目标相对来说会时间比较短,不会有太长远的规划,所以做的理财产品就要做一些短期的安排。比方银行的短期理财等等这些,这种理财工具要关注一点,所有的理财都是有风险的,也不能把理财当作没有风险的,好像保证收益这是不可能的。

  到了结婚以后,自己有的家庭,可能就有了两个人共同要规划的未来方向,相对来说中期目标就确立了,比如什么时候会生小宝宝,什么时候会买辆车,什么时候会买一套房子,这种规划不是一天两天短期完成的,就是要通过一个中短期的过程才能完成。这个时候我们做的各种理财的安排是要根据自己的风险承受能力做一些收益相对可能高,但是风险也会高的投资产品。比方说股票型的基金、混合型的基金,这个年龄段的朋友相对能力承受一定的风险,她的精力旺盛,而且对未来充满信心,所以做这样的投资能够让自己的财务做更快的积累,但是也要考虑到的风险。所以在这段时间也是中短期搭配,作为短期的消费支出可以用短期的银行理财产品来做为安排。

  到了孩子出生阶段,就变成了三口之家,这个时候的支出要相对多很多,最大的一笔支出就是教育规划,这个时候我们要给子女安排一个未来教育金的安排,也可以通过储蓄做定投,做银行的定期储蓄。也可以通过保险,保险的好处就是它有风险防范,比方说投保人的豁免条款,是这里面其它任何的产品无法替代的。收益来说,各家的收益不能完全一样,这要看一个坚持,作为教育金的规划它一定是长线投资。

  这里面有一个案例。有一个客户为他的孩子做过一个教育金的保险,当这个孩子三岁的时候,这个孩子的爸爸突发脑溢血就去世了,但是因为它做了豁免条款,本来这只保单要一直交费到孩子的15岁,后面才可以领教育金。但是因为这个保单获得豁免,所以从孩子3岁以后每年支付的保险费就不用教了,而到了孩子该上大学的那个年龄的时候,保险公司会按照原计划支付他同样的教育金。在做这方面教育金规划的时候,我们一定要考虑收益和保障功能坚固,这是到有孩子的阶段。

  子女长大成人了,我们家庭的整个消费支出就少了一大块,夫妇双方更关注的时期应该是养老了,这个时候我们的风险承受能力也相对会弱一些,我们没有年轻时候的拼劲了,相对来说更希望生活的稳定,这个时候我们选择投资,选择自己做养老安排的一些资产安排的时候要做稳定,比如债券型基金,或者一些低风险的短期投资理财产品。

  另外刚才我们谈到的是从人生的不同阶段分析不同的理财安排。从购买类别来说,女性最关键的其实还是健康方面的,另外还有女性的养老。因为女性的寿命相对来说要比男性长很多。

  走出概念误区 投资并非理财

  主持人:女性往往在家庭的结构当中他们都担任财务主管的职责,但其实在投资方面有一些认识的误区,像刚才您说到认为理财就是投资,您能不能给我们讲一下现在女性在理财方面普遍存在的有哪些误区呢?