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理财规划师渐成金融行业“香饽饽”

发表于:2019-03-03 11:43:06

存款、股票、债券、基金、保险……在各种金融产品中,如何读懂各类金融术语?如何识别投资风险?如何让资产在安全、稳健的基础上实现保值升值?通过对财富进行专业的“私人定制”,理财规划师的出现,使得投资更有的放矢,实现了个人和客户资产收益的双赢。

理财规划师就业前景看好

根据国家人力资源和社会保障部《理财规划师国家职业标准》规定,理财规划师是为客户提供全面理财规划专业人士的统称(简称ChFP),主要服务于金融机构,如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。据了解,该证书是直接面向我国理财规划专业人员颁发的国家级资格证书,全国通用,并按照国际公约可在全球150个国家互换互认。

目前,助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)已在我省统考多年,为我省培养了数千名职业化人才队伍,但高级理财规划师在我省一直处于空白。但在今年,经国家人力资源和社会保障部批准,我省可以开展首期高级理财规划师国家职业资格认证试验性培训鉴定工作。“我省金融业‘首尝’高级理财规划师,为我省金融业培养更多的优秀人才搭建了平台,有利于加强人才队伍建设,促进我省金融业发展。”省内某管理咨询有限公司负责人介绍,理财规划师就是运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

和一些投资者盲目投资不同,理财规划师会对理财规划提供全方位的服务。“这就要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。”“如果能顺利考取理财规划师,哪怕是助理理财规划师,其就业前景、薪资待遇等各方面也是不错的。”该负责人表示,理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司、第三方理财公司等。“通过进入正规的第三方理财公司,还可以做私人理财顾问,通过收取咨询费、每年定期服务费、客户盈利分成等来进一步提高收入。总之,理财规划师尤其是高级理财规划师的含金量很高。”

高含金量自然要求有过硬的素质。记者查阅高级理财规划师报考条件,发现报考者虽然仅需具备5项条件中的一条即可报考,但每条对报考者的从业经验等方面要求都不低,如连续从事本职业工作19年以上;具有本科学历或者中级职称,连续从事本职业工作13年以上等。助理理财规划师的报考条件相对宽松,但也有要求连续从事本职业工作6年以上等要求。

在考试内容方面,报考者则要通过基础知识、专业技能、综合评审等三门考试。而基础知识一门中就包含财务与会计、宏观经济分析、金融基础、税收基础、理财规划法律基础、理财计算基础、理财规划工具等多方面专业性内容。

专业化是未来金融业趋势


  “平时我的工作就是先通过与客户沟通,了解客户在家庭财务方面存在的问题以及理财方面的需求;在根据客户的资产规模、生活目标、预期收益目标和风险承受能力进行需求分析,做出专业的理财计划方案,推荐合适的理财产品。”供职于省城某交通银行网点的李姓工作人员介绍,她是在2012年考取的助理理财规划师,日常工作就是在了解客户需求的基础上,为其提供专业化理财服务。

通过调整客户在存款、股票、债券、基金、保险等各种金融产品上的投资比重达到资产的合理配置,使客户的资产在安全、稳健的基础上实现保值升值。“同时,我还会定期与客户联系,及时告知客户各类理财产品的收益情况,介绍新的金融服务及金融市场的动向,与客户保持良好的信任关系。”“金融领域的好多专业性知识我不懂,之前投资一般就是盲目跟风,看见别人投资房地产,我也投资;听朋友说买基金赚钱,就开始买基金。东一榔头西一棒槌,虽然也赚了钱,但总感觉不踏实,没个规划。”投资者张先生告诉记者,通过理财规划师深入浅出的讲解,以及优质有针对性的服务,他的财富管理也可以“私人定制”了。

在各类金融业的招聘中,记者看到有没有理财规划师证书以及相应的从业资格证,招聘方提供的薪酬、培养方向等各方面是不一样的。“在客户需求越来越多样化的背景下,越来越需要高素质的金融人才,来为客户提供高质量、专业化的理财服务,这不仅能增强我们机构本身的吸引力,也为客户带来了财富增值,是一个双赢。”省内某投资管理公司的一位负责人表示。