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银行理财降低了门槛过渡期至2020年底,对理财有什么影响?

发表于:2019-03-03 01:11:13

7月20日,银保监会面向社会公开发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)中提到,银行只能发行已在理财系统登记并获得登记编码的理财产品,切实防范“虚假理财”和“飞单”。

10年前,银监会明确了银行理财产品的门槛为5万元人民币。

如今,理财产品投资的门槛被分成两类,公募理财产品门槛下调到1万,私募理财产品的门槛30万到100万,其中公募理财产品1万的门槛,较之以前的5万门槛,有了实质性的降低。使得银行理财更加“平民化”,可以容纳更多的投资群体,同时也可以缓解银行的资金来源压力。

关于公募和私募的区别

关于公募和私募的区别,大致可以这么理解:公募产品投资受到严格限制,风险小,谁都可以买;私募产品投向更自由,产品更灵活,意味着更大的潜在收益和潜在风险,但只有合格投资者才可以买。

  对于净值化管理

所谓净值化管理,用大白话来说就是:不能给理财产品定预期收益率,而是像基金那样按净值申购、赎回,也不再保证客户的收益。其实也是打破刚兑的一部分。中国普通投资者无风险获利的阶段,最终还是结束了。

以前,银行理财经理为了推销理财产品,往往会直接告诉投资者,这款产品的收益率是多少,并承诺保本保息。

如今,在买理财产品前,银行必须向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,至于最终能拿到多少收益,也不能指望理财经理嘴巴里的那句承诺了。

过渡期至2020年底

今年4月,“资管新规”发布后,新增社会融资规模连续骤降。《办法》的实施,既是衔接“资管新规”的途径之一,也有利于细化银行理财监管要求,消除市场不确定性,促进统一同类资管产品监管标准,更好保护投资者合法权益,逐步有序打破刚性兑付,有效防控金融风险。

针对机构关心的过渡期安排,银保监会表示,过渡期要求与今年4月出台的“资管新规”保持一致,过渡期自本办法发布实施后至2020年12月31日,给金融机构留出了整改时间。

所以,在小小金融看来公募理财产品降低销售起点,一方面对扩大老百姓选额理财产品非常有利,现在老百姓可以投资的产品除了股票房产之外较少,因此降低销售起点对实现普惠金融具有非常重要的意义;另一方面,可以缓解银行资金来源压力,为银行的转型提供更充裕的空间。