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为什么买银行理财,期限不宜太长也不宜太短?

发表于:2019-03-02 14:56:58

  购买银行理财的时候,除了要考虑收益、风险,期限也是一项非常重要的指标。现在大部分银行理财都是封闭式理财产品,未到期之间不能提前赎回也不能转让,只能持有到期,而理财产品期限大多在1个月-1年之间,所以投资者在购买之前就应该确保这笔理财资金在投资期间不会动用,具体而言,应该如何选择期限呢?

  首先大家要搞清楚一件事情,理财产品真的是期限越长收益越高吗?

  多数情况下是这样的,但前提条件是同一家银行在同一时间发售的同一类理财产品,比如某银行在10月25日发售的2款同类理财产品,期限为3个月的产品收益是4.7%,期限为1年的产品收益是5%。

  但是如果银行不同或时间不同或类型不同,那么情况就不同了。比如招行的一款6个月理财比浙商银行的3个月理财收益低,建行去年发行的1年期理财比今年发行的6个月理财收益低,工行发行的9个月保本理财比3个月非保本理财收益低。

  此外,即使是同一银行、同一时间、同一类型,理财产品也有可能期限短的比期限长的收益高,今年理财收益倒挂的现象就很常见。但是大部分情况下,期限越长收益越高还是说得通的。

  针对银行理财产品的收益及流动性特点,融360理财分析师认为,期限不宜太短也不宜太长。

  先来说说期限太短的弊端。

  第一是收益偏低,刚才也说了,大部分情况下理财产品期限越长收益越高,所以期限太短的理财产品收益就会偏低。

  第二是资金站岗,大家购买理财产品一般不是一次性的行为,产品到期后都会持续购买,如果你买的产品期限太短到期了又没有及时续购,那么资金就会站岗。

  第三是募集期的影响更大,理财产品的募集期平均是5-6天,而且不管是长期产品还是短期产品都差不多,如果是长期产品的话,募集期的影响对产品的实际收益影响微乎其微,但是如果产品期限太短,会拉低产品的实际收益。

  再来说说期限太长的弊端。

  最大的影响就是流动性太差,这一点比较容易理解,银行理财产品大部分都是封闭式预期收益型的,现在国内只有个别银行允许产品提前转让,但实施效果一般,现在绝大部分理财产品都只能持有到期。

  银行理财的购买起点是最低5万元,部分起点是10万元、20万元、50万元甚至更高,如果你购买了一年期以上的理财产品,期间有急需使用资金的情况是无法提前赎回的,这种情况就会很麻烦。

  以上说的是理财产品期限太短和期限太长的弊端,当然,融360理财分析师并不是说这两类产品不能买,要根据投资者自身情况来看。

  如果是理财新手,从来没买过银行理财,可以先买短期理财来熟悉一下产品的情况,等充分了解之后可以逐渐购买中长期理财产品;此外,如果投资者对资金的流动性要求较高,未来几个月可能会用到资金,那么也适合买短期理财。

  如果投资者对流动性要求不高,流动资金比较充足,资金充分配置在多个理财渠道,放在银行理财里面的资金确定短期内不会用到,这种情况下就适合购买长期理财了。

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