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2018银行理财市

发表于:2019-03-01 11:24:44

  黄琳(化名),51岁,工作稳定、生活安逸,闲暇时喜欢参加投资交流活动,与通胀“赛跑”,更喜欢“捕捉”高收益。

  “真的很难熬,今年仿佛市场上所有的投资热点都被掐灭。”对于黄琳来说,2018年是其理财生涯中较为“痛苦”的一年。

  黄琳对记者细数起自己的理财烦恼:“今后银行理财不保本了,本就不高的收益也不断下降;年初时,理财顾问推荐买入的几款基金产品至今还亏着;也曾买过宣称月利率能高达30%的P2P网贷理财产品,结果没两个月平台就‘爆雷’了。”

  而这一年,对于在股份制银行从业多年的理财高级经理老葛(化名)来说也“不平静”。谈及2018年理财变局,一幕幕“剧情”浮现在他脑海:保本理财的“告别演出”、结构性存款的爆红、智能存款的年末大戏

  2018年以来,随着资管新规、理财新规等金融新规相继出炉,银行理财市场巨变。下一个“主角”会是谁?净值型产品或许是个有力的竞争者。

  1

  保本理财逐渐退场

  拥有时不曾珍惜,失去后才后悔莫及。

  4月27日,央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”),要求金融机构不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难也不得以任何形式垫资兑付。这标志着银行保本理财时代的即将落幕。

  看着银行保本理财渐行渐远,黄琳觉得有些“不舍”。曾经,保本理财也一度是她的所爱,但在高收益诱惑之下,她决然转身走向P2P理财。如今,“受伤”之后,才觉得保本理财的“珍贵”。

  记者与黄琳最初相识于年初的一场理财投资讲座。那时,资管新规还没出台、银行理财还承诺保本、P2P网贷还没爆雷、比特币没有“崩盘”谈起自己的理财心得,黄琳喜形于色。

  据黄琳称,她买过很多理财产品,也炒过股。她平时闲暇最愿做的事就是和同事唠嗑,交流些理财产品收益情况,哪里有新的投资机会等,偶尔也会上网查询一些财经要闻。

  “钱喜动,不喜静,得不断投资折腾才能越赚越多,要养成理财意识,天天把钱放银行是挣不到钱的。”黄琳笑言。

  在那天的讲座现场,黄琳告诉记者,“保本理财收益率太低,前两天看同事买了一款网贷产品,月利率高达30%,听说半个月就挣了近1万元。后来,我也买了一些进去。”

  老葛回忆起年初时的情景也感叹道,“每年岁末年初,都是揽储压力最大的时候。为了能更多吸储,我行那段时间的半年期理财产品年化收益率普遍能达到4.1%至4.2%,比现在高很多。但是,即使这样也不是很好卖,很多客户还是愿意购买年化收益率在20%至30%的网贷产品。其实,不少网贷产品有很大风险,甚至有些平台并不合规。”

  谈及P2P的风险,黄琳犹豫了一下,“我也知道这些高收益率的P2P网贷产品有风险,但总觉得自己不会是接最后一棒的人。看同事都买了好几万元,付息都很正常。”

  “在市场上没受过挫,就不会觉得痛,意识不到高风险‘高’在哪里,只有退潮才知道谁在裸泳。”老葛对记者称。

  据老葛回忆,“年初时,买一款年化收益率5%以上的理财产品很容易。但现在想要买到就很难了,甚至4.5%以上的理财产品都不多见,更不要说是保本型产品。”

  银行理财产品收益率为何一路走低?

  融360分析师刘银平在接受《国际金融报》记者采访时表示,“银行理财收益率持续下跌主要还是因为货币政策稳健略偏宽松,资金流动性充裕,市场利率不断走低。未来1至2年时间内,银行理财收益率仍会处在下降趋势或是在低位徘徊。”

  根据融 360 大数据研究院数据监测,在 2 月份,银行理财产品平均预期收益率达到近期峰值 4.91%后,已连续9个月下降。截至11 月份,银行理财产品平均预期收益率为 4.4%,环比下降 8个基点,为 2017 年 6 月以来的最低值。

  近期,记者在银行再次见到了黄琳,此时的黄琳正在办理银行理财业务。黄琳告诉记者,“当初买的P2P理财到现在本金也没归还,幸亏当初买得少。”

  “听说有同事亏了十几万元,早知道还不如买银行保本理财,真后悔当初贪心,忽视了风险。”黄琳感慨道。

  2

  结构性存款“补位”

  保本理财没了,结构性存款火了!

  随着资管新规的推进,保本理财占比自今年3月起逐月递减,融360监测数据显示,6月保本理财发行量为3114款,占比为27.51%,较3月减少5.34个百分点。

  而作为保本理财产品的替代品之一,结构性存款成了银行理财经理的“新宠”。

  “之前没有想过结构性存款会热销,也很意外。资管新规落地后,所在行便开始要求我们主推结构性存款,很多以前流失的客户也纷纷回来点名要买这个。”某股份制银行客户经理小刘(化名)称。

  融360监测数据显示,5月份共有8家银行发行311款结构性存款产品,相比4月增加了194款,环比增加166%。

  在老葛看来,“结构性存款的暴增,一部分原因是受资管新规、P2P行业爆雷的影响。”