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【专栏】国债热销,最高利率4.27%!这些国债投资知识,你造么?

发表于:2019-02-27 07:37:22

本次发售的两期国债均为固定利率、固定期限品种,最大发行总额为400亿元。其中第九期期限为3年,票面年利率为4%,最大发行额为200亿元;第十期期限为5年,票面年利率为4.27%,最大发行额为200亿元。

国债为何如此热销?

储蓄国债热销的原因之一是利率较高而且稳定。今年以来的储蓄国债利率较去年上浮,其中3年期上浮了0.1个百分点,5年期上调了0.05个百分点,比同期限的银行定期存款利率高出不少。

据金牛理财网调查统计,当前北京地区各大银行三年期定期存款率在2.75-4.125%之间,而五年期存款利率和三期基本持平。

以工行为例,北京网点的3年期和5年期存款利率均为3.33%。虽然银行的大额存单利率与国债不相上下,但大额存款20万元的起点将不少投资者挡在了门外。

国债热销的另一个原因可能是其他理财产品的行情持续不佳。受资金面宽松、市场利率下行的影响,货币基金、银行理财的收益率接连下跌,其中货币基金的7日年化收益率大多下降到了3%以下,保本型银行理财产品收益率在3.8%以下,而且在理财新规出台后,保本理财基本绝迹。

储蓄国债热销可能会让没有买到的投资者可能感到失落。不过,本月发行的是电子式国债的最后两期,下个月(11月10日)还有今年最后一期的凭证式储蓄国债,利率大概也是一样的。想买国债的投资者可以提前准备好资金了,当然也不能让资金空等1个月,期间您可以购买银行的现金管理产品或者上金牛理财网买货币基金。

此外,在等待下一期国债之前,还可以跟随小编学习一下国债知识。

什么是国债?

国债是中央政府为了实现其职能,平衡财政收支,增强政府的经济建设能力,按照有借有还的信用原则,筹集资金的一种方式。

国债作为一种投资理财工具,最主要的特点是安全性高、流动性强且具有一定的收益性。别看现在国债很热销,其实过去由于发行规模小并且其他投资理财工具匮乏,我们国家的国债一直是需要排队抢购的。

国债的分类

一般来说,我国的普通国债主要有凭证式国债、记账式国债两类。凭证式国债又称为储蓄国债,是以储蓄为目的的个人投资者的理想投资方式。凭证式国债可分为普通凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债。记账式国债分为银行柜台交易的记账式国债和交易所交易的记账式国债(后续介绍)。

上面提到的热销国债属于凭证式国债,当前在售的是电子式储蓄国债,11月将售的是凭证式储蓄国债。

凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债的区别

凭证式储蓄国债是老百姓最熟悉的投资品种,它以“凭证式国债收款凭证”记录债权,而电子式储蓄国债是以电子方式记录债权的。两者均不可流通但可提前兑付,不过提前兑要交1‰的手续费。

值得注意的是,凭证式和电子式储蓄国债在提前兑付时还有一些差别。

凭证式储蓄国债投资者购买国债后,可到原购买机构办理提前兑取。但发行期最后一天不办理提前兑取。投资者提前兑取按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息,具体为:从购买之日起,两期国债持有时间不满半年不计付利息,满半年不满1年按年利率0.74%计息,满1年不满2年按2.47%计息,满2年不满3年按3.49%计息;第六期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息,满4年不满5年按4.05%计息。

电子式储蓄国债只有在发行期结束后可提前兑取。投资者提前兑取国债时,按照从上一付息日(含)至提前兑取日(不含)的实际天数和以下执行利率向投资者计付利息,即:持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息,满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息,满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息;持有第十期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。