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百姓金融知识读本

发表于:2019-02-27 07:31:24

(5)依法求偿权。金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。

(6)受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

(7)受尊重权。金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。

(8)信息安全权。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。

二、个人理财

2.如何甄别理财师的资质?

主要是查看理财师持有的专业证书。理财师专业证书通常有:金融理财师资格认证(AFP、CFP、EFP)(中国金融理财标准委员会颁发)、中国银行业从业人员资格认证个人理财证书(中国银行业协会颁发)、商业银行总行颁发的个人理财证书等。

另外,可以通过询问、了解理财师的工作年限、从业经历、专业水平等选择为您服务的理财师。

3.在银行购买理财,面对几十种产品如何选择适合自己的?

可以从期限、起点金额以及自己的风险承受能力来选择低、中、高风险对应的不同理财产品。

4.银行理财是百分之百安全吗?

除银行的保证收益型产品外,对于投资来说其余的理财产品是没有百分百安全之说的,只要是投资必定伴随风险,预期收益越高风险也越大。

5.资管新规落地,对于银行理财产品的发行有什么影响?

银行理财由从前的预期收益型产品刚性兑付变为了净值理财伴随波动价格产品为主。

6.基金的投资频率应该怎么把控?

基金宜长期持有,不宜短线频繁炒作,尤其要避免追涨杀跌的投资方式。

7.基金应该看准就一单买入,还是逐步入场投资?

基金投资应该注重分散投资,不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

8.购买保险产品时,销售人员不合规的表现有哪些?

销售人员没有提示风险,没有详细介绍产品,没有进行录音录像,将保险产品混同为银行存款或理财产品进行销售(存单变保单),将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或承诺、夸大收益等,均属于违规行为。

9.您是否了解保险退保犹豫期的规定?

“犹豫期”是指投保人在收到保险合同后10天内(银行保险销售渠道15天)内,如果不同意合同内容,可以将合同退还保险人并申请退保。监管规定在犹豫期内退保,保险公司扣除不超过10元的成本费以外,应退还投保人缴纳的所有保费。

10.为何要仔细阅读产品说明书?

投资者需要了解理财产品的特性。一般来说,产品的预期收益与风险成正比,预期收益越高,风险越大;预期收益越低,风险越小。仔细阅读产品说明书是了解产品的最重要的途径之一。

11.对投资者进行风险承受能力测评有何意义?

由于理财产品可能面临风险(如政策风险、市场风险、流动性风险、信用风险等),对投资者进行风险承受能力测评后,投资者按照风险匹配原则,选择与自身风险承受能力相匹配的产品,可以有效降低盲目投资带来的风险,保护投资者的资金安全。

投资者风险承受能力按照可承受风险由小到大一般分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五种。

投资者在购买理财产品前要综合权衡自己的财务状况、风险承受能力以及对收益和流动性的需求等。一般来说,厌恶风险且风险承受能力较低的人比较适合购买低风险产品,有高风险偏好且风险承受能力较强的人可以购买中高风险的理财产品,追求较高理财收益。

12.银行理财产品分哪几类?

按标价货币可分为人民币、外币和双币理财产品等。

按收益类型可分为保本固定收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类等。

按投资标的可分为货币类、债券类、信托类、结构类、新股申购类和QDII类产品等。

13.贵金属投资有哪些种类?

贵金属已经成为广大投资者的重要资产配置内容。按贵金属持有形式可分为实物贵金属、个人账户贵金属两大类,具体有实物贵金属、贵金属定投、账户贵金属及代理金交所交易业务等品种。

14.银行代理的保险、基金、黄金、国债有哪些?

银行代理的保险产品仍然是一种保险业务,是由银行作为一类保险兼业代理机构代理销售保险公司产品的一种业务行为。目前,银行代理的保险产品主要有:养老险、健康险、少儿险、定期寿险、终身寿险、短期意外险、万能险、分红险、投资连结险、附加险等。

根据投资对象的不同,银行代理的基金产品主要有:债券基金、股票基金、指数基金、货币市场基金、QDII基金、主题型基金等。

银行代理的黄金业务主要指代理上海黄金交易所的黄金交易,分为实物交易和延期交易,其中实物交易可以提取黄金实物。银行可代理的上海黄金交易所交易品种包括黄金、白银和铂金等。

银行代理的国债主要有凭证式国债和电子式国债两种,期限有一年、三年和五年期。凭证式国债利率水平一般高于相同期限的定期存款利率,提前兑付按持有时间分档利率计算利息,一般高于银行存款提前支取的收益,但只能一次性全额兑付。凭证式国债可以记名、挂失。电子式国债是面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

15.银行代理的保险产品与储蓄是一回事吗?

保险和银行储蓄都具有应对将来可能出现的风险的功能,但区别很大。

银行储蓄的主要作用是资金安全和获取一定的收益,保险的主要作用是保障。银行储蓄存取自由,资金流动性好,可以满足家庭日常开支和急需资金的需要。保险产品如提前退保,可能会出现本金损失。银行储蓄是保本的,但一些特定的保险品种(如投连险),是在传统寿险基础上增加了投资功能,根据连接的投资标的浮动,可能会出现不保本的情况。

三、支付结算

16.单位、个人和银行办理支付结算的原则是?

(1)恪守信用,履约付款;

(2)谁的钱进谁的账,由谁支配;

(3)银行不垫款。

17.汇款未到账怎么办?

如果是同一家银行不同网点间转账,您只需要咨询发起网点就可以进行查询。

如果您发起的是跨行资金转账,这笔款首先经付款行的行内系统处理后,发送到人民银行,经过人民银行支付系统的清算、转发到收款行,再通过收款行的行内系统转到您指定的收款账户内。如果您的资金没有及时到账,应重点关注付款行和收款行两个环节。首先查询付款行,如果付款行确认这笔资金非本行原因造成的延误,由付款行向收款行发查询书、收款行最迟会于次日答复。如果收款行还是没有收到这笔业务,请付款行帮忙咨询人民银行清算部门。

18.为什么不能直接找人民银行查业务?