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只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一

发表于:2019-02-13 19:55:27

只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一步

2019-02-08 12:00 来源:AppSo 手机 /基金 /收益

原标题:只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一步

往日的优秀文章,希望在新年的一年里能对你有所助益。今天的这篇,教你如何更好的理财,让压岁钱翻倍!

余额宝的出现引领了全民理财的潮流,但今年以来,你大概也发现了,这余额宝的收益是一天不如一天,年化最低时已跌破 3%,不及「巅峰期」的一半。

只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一

眼瞅着收益率已跑不过 CPI,一天的利息连一顿早餐钱都不够,怎么办?换微信的理财通?银行的其他「宝宝类」产品?结果大家都是半斤八两,谁也别笑话谁。

只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一

如果你开始寻找其他理财方式,恭喜你,已经走过了理财的初级阶段,网络的发展也让各类传统的理财产品来到网上,交易门槛大为降低,但是,名目繁多的理财产品和专有名词,加上一些不良分子的鼓吹,很多人要么是望而却步,要么是当了「韭菜」。

因此,我们梳理了市面上常见的理财产品,希望能帮助大家对此有初步的了解。 请注意,本文不构成任何投资建议。

我们知道,任何投资都伴随着风险,收益和风险成正比,所以在投资或理财之前,我们一定要明确自己所能承受的风险和损失,再选择对应的产品。下图较为全面地概括了各类理财产品及其风险的对应情况:

只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一

图片来自网络

从实操性、投资门槛和普及程度考虑,本文剔除了实业收藏品、外汇、期货、贵金属、信托和企业债,主要介绍了 6 类。

懒人目录

国债、定期存款

余额宝等「宝宝类」货币基金

基金

股票

P2P

可转债

国债、定期存款

年化收益:2%-5%

购买渠道:银行网点、网银、券商

这两类产品应该是知名度最高的,毕竟从小学起课本上就有了计算利息、利息税的应用题。简单来讲,国债是把钱借给国家,定期存款是把钱借给银行,显然国家和银行是可信的,即违约风险低(虽然也有极小极小的可能国家或银行破产),相应地其利息也较低,但国债的利息相比于银行定存还是要高出不少,所以国债一直属于抢手货,尤其是在父辈心中更是如此。

此外,国债分为凭证式、储蓄式和记账式三种,我们通常所说的「国债」,多是指凭证式和储蓄式国债,区别主要在于购买渠道、购买时间和计息方式,而记账式国债则可上市交易,在证券市场上进行买卖,流动性较好,但价格也会随行业波动。

具体区别如下:

只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一

国债和定期存款的利率对比如下:

只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一

国债的利率为 2018 年最新一期数据,定期存款利率来自中国银行数据

基金:广义上的基金,是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。不过我们通常所指的是证券投资基金,你可以简单理解为,将多位投资人的资金汇集起来,集中进行投资管理。

证券投资基金又可根据不同的标准,划分为不同的种类,比如根据投资对象不同,就有货币基金、股票型基金、债券型基金等,或者根据投资理念不同划分为被动型基金和主动型基金等。

国债逆回购

年化收益:2%-5%(通常情况下)

购买渠道:同花顺、大智慧、东方财富、雪盈证券、富途证券、老虎证券、蚂蚁财富等

尽管名字里有「国债」二字,但「国债逆回购」并不是真正的国债买卖,而是个人或企业将持有的国债作为抵押物获取贷款,投资者将自己的资金借出去,并收取利息,就叫「国债逆回购」,本质上是一种短期贷款。

相比于普通借贷,国债逆回购的好处在于一是国债作抵押加上有证券交易所监管,安全性极高,二是流动性较好,国债逆回购通常以天计,分为 1、2、3、4、7、14、28、91、182 天期等。

只会把压岁钱存余额宝?学会这 6 个技巧,让你走出新人理财第一

至于收益,通常高于银行定存,低于货币基金,但是在季度末、年末或节日前,由于资金需求较大,其收益会突然飙升,比如今年元旦前,1 天期国债逆回购的年化收益率高达 19%,而如果巧妙利用一天期国债次日到账可用的特点,配合场内的货币基金,甚至可以获取双份收益,有兴趣的小伙伴可以在节假日前 2、3 天关注一下。

目前可买的国债逆回购有两种:沪市和深市,沪市门槛较高,单笔要求 10 万,深市则为 1 千。国债逆回购和股票买卖的操作类似,在证券或股票交易平台上输入对应的代码即可,很多平台也会单独列出国债逆回购的类别。当然,在购买之前,你需要有一个证券账户,我们会在下文详细介绍。

基金

购买渠道:银行、券商、互联网理财平台,如天天基金、蛋卷基金、蚂蚁财富、腾讯理财通等。

货币基金

年化收益:2%-5%

虽然「货币基金」这个名词对你来说可能有些陌生,但其实我们最熟悉的「余额宝」,本质上就是货币基金,最早接入的是天弘基金的货基产品,今年增加了「博时现金收益货币 A」、「中欧滚钱宝货币 A」等产品。

余额宝火了之后,带动了一众名字带有「宝」字的货币基金的推出,所以货基有了「宝宝类基金」之称。

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