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官宣!中国财富网重磅推出财商AP2018-10-27

2017年理财规划师三级理财规划的标准流程复习

发表于:2018-10-27 20:00:22

  【摘要】环球网校理财规划师频道为您提供"2017年理财规划师三级理财规划的标准流程复习”,环球网校为考生整理发布理财规划师考试的重要知识点,希望大家认真学习,预祝大家都能顺利通过考试。请理财规划师考生认真阅读下文,掌握相应知识点。

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  理财规划的标准流程可以分为六步:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。(环球网校理财规划师频道为您提供理财规划的标准流程知识点)

  第一步:建立客户关系

  作为理财规划整个工作流程的第一个环节, “建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样,包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是,在建立客户关系的过程中,理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外,理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧,包括眼神、面部表情、身体姿势、手势,等等。此外,理财规划师作为专业人士,在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面,则不应该给出过于确定的承诺,避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。

  第二步:收集客户信息

  收集、整理和分析客户的财务信息和与理财有关的非财务信息,是制定理财方案的关键一步。如果无法收集到准确的财务数据,理财规划师就无法准确了解客户的财务状况和理财目标,也就不可能针对不同客户提出切实可行的理财方案。

  第三步:分析客户财务状况

  客户现行的财务状况是达到未来财务目标的基础,理财规划师在提出具体的理财计划之前必须客观地分析客户的现行财务状况并对客户未来的财务状况进行预测。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析是指理财规划师可以对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总,为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。需要分析的基本的财务比率包括:结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

  第四步:制定理财方案

  理财规划师在进行理财规划时,要综合考虑每一具体项目的规划,运用掌握的专业知识,结合客户的实际情况,最后形成整体理财方案。因此,理财规划师要确保已经掌握客户的所有相关信息,弄清客户的理财目标和要求,保证客户当前的财务安全。在此基础上,理财规划师才能针对客户具体的理财目标提出具体的理财方案。

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