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理财有风险“捡漏”需谨慎

发表于:2021-01-28 10:32:02

“听朋友说,现在流行买‘二手’理财产品,就是‘捡漏’别人转让的高收益理财产品,也不知道靠谱不?”市民吴女士说。

在银行理财产品收益不佳的情况下,“二手”理财转让专区成为市民谋取高收益的新宠。银行工作人员提醒,通常理财产品期限越长,收益率往往也越高,但转让活跃度会变化。所以,尽量根据自己的需求购买合适期限的理财产品。

线上线下都可转让

“以前投资者购买理财产品,只要产品没到期,一般无法提前赎回。”一家商业银行客户经理表示,考虑到投资者的流动性需求,银行推出理财产品转让功能,刚开始也是无人问津,近期理财产品收益率保持低位的情况下,不少投资者才开始“捡漏”高收益理财产品。

据不完全统计,目前建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等多家银行都推出了理财产品转让业务。据该客户经理介绍,很多客户因着急用钱想提前将长期理财产品转让,再加上目前市场不景气,所以设立了理财转让平台。

某国有银行客户经理表示,该行的理财产品转让业务早已推出,投资者可通过手机银行App的理财专区办理理财转让业务,由出让人通过网上银行、手机银行挂单,投资者根据自身需求挑选购买。

记者了解到,有几家商业银行还可以在线下营业网点转让,由转让者自行联系“下家”或请理财经理协助发出信息,双方约定好转让价格后前往银行网点办理转让,操作过程类似二手房交易。

收益多比“一手”高

据悉,手机银行App的理财转让专区一般设置在理财选项分类当中。

打开建行手机银行App的理财转让交易平台,记者看到一笔成交信息是2019年的大额存单,转让价格显示是26.5万元,本金是2.5万元。结合收益率和所余期限来看,这款产品的优点比现在“一手”产品显然有优势。

银行工作人员表示,理财转让专区的产品都是银行自己的理财产品,并非代销产品。

以某股份制银行的理财转让平台为例,新手投资人接手的理财转让产品收益率会比“一手”银行理财产品收益率高出0.5%,因为客户转让的大部分都是一年前的产品。例如,当时的收益率是4.6%,如果之前的客户愿意把所有利息全部转让出来,新手投资人就能“捡漏”,还可以享受之前客户的利息。

部分产品转让收费

虽然银行理财转让专区可以分担部分流动性风险,但投资者购买时也不能盲目追求长期和高收益。

理财产品期限越长,收益率往往也越高,但是理财产品转让的活跃度是会变化的。

在理财收益的下行期,产品更加容易转让,因为买新的不如买旧的;但在理财收益的上行期,产品转让难度较大。所以,尽量根据自己对流动性的需求购买合适期限的理财产品。

此外,还要考虑个别银行会在理财产品转让时收取费用。

目前大多数银行免费开展这一业务,但也有银行收费。

比如,有的银行手续费为理财本金的0%~0.1%,由银行单边向转让方收取;有的银行规定交易成功后向出让方收取转让金额0.08%的手续费。

购买前要多方考虑

“二手”理财产品到底该怎么买呢?银行工作人员表示,投资者不要只看收益、盲目下手,应该考虑清楚产品的属性再作决定。

首先,投资者要了解购买的这款“二手”理财产品能否多次转让。在买转让的理财产品前,要问清银行,理财产品是可以多次转让还是只能转让一次。目前,大部分银行的理财产品可多次转让,但不排除有的银行规定只能转让一次,这意味着购买了转让的标的后,就无法再次转让了。

其次,投资者在购买前,要了解产品是否可以全额转让。有时候转让方买了30万元的理财产品,可只需要急用10万元,如果30万元全都转让,损失会比较大,只转让10万元比较划算。有些银行规定必须一对一全额转让,有些银行规定可以部分金额转让。

因此,投资者一定向银行了解产品属性,多方考虑再决定是否投资“二手”理财产品。