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每个人都应该从去年疫情中学到的15条个人理财经验

发表于:2021-01-27 23:04:43

原创 远奇编译 加美财经 收录于话题#理财1个

华尔街日报刊发了Jonathan I. Shenkman的文章,警告疫情虽然过去,但是我们每个人还是要做好准备。远奇编译。

我们都可以,其中包括:你必须为紧急情况做计划,以及你的个人理财计划不是凭空决定的。

2020年已成为过去,疫情即将结束(但愿如此),还有很多经济损失有待评估。但我们也可以从个人理财中学到很多东西——无论经济前景如何,这些教训都会让我们受益。

这些经验包括:紧急资金和拥有不同收入来源的重要性。不管灾难给人感觉有多么地不同,其实它跟以往的情形是一样的,还有关于个人理财是如何真正实现个人化,等等。

这些是我们在询问财务顾问和其他人对过去一年的反思时听到的一些经验教训。毫无疑问,这是许多人宁愿忘记的一年。但在我们试图抹去这些记忆之前,来听听作为投资者、储户和消费者最好记住的事情。

每个人都应该从去年疫情中学到的15条个人理财经验

该图片由Nattanan Kanchanaprat在Pixabay上发布

1、紧急情况真的会发生

过去动荡的一年给我们的一个清晰的教训是,更多的美国人应该努力建立一个至少够一个月开支的应急基金。一笔可以随时取用的应急基金,比如以储蓄或支票账户等方便存取的形式保存,这可以帮助你在面临收入暂时性冲击时,避免大幅度地削减开支。

虽然应急基金不能弥补你失去工作或面临长期失业时的损失,但它可以帮助减少短期经济混乱的影响。例如,去年在政府强制关闭雇主期间,许多家庭成员被迫休假数周。

此外,那些面临长期失业的人往往要等上几周才能领到救济金。在这种情况下,有几周或更长时间的储蓄可以减少痛苦的开支削减,或避免以高利率借款来支付必要的支付。

——伊利诺伊州埃文斯顿西北大学凯洛格管理学院金融学副教授斯科特·贝克

2、我们可以在财务上自律

这场疫情告诉我们,财务自律是可以做到的。对生活乐趣的限制,比如旅行和外出就餐,让我们所有人重新思考我们在这些活动上花了多少钱。我们反思我们的过度放纵,意识到适度消费和有意识储蓄的价值。

将从过度享受中节省下来的钱建立现金储备,增强了应对生活冲击时的信心。我们中的许多人都很感激这些额外的钱,以应付失业、减薪或照料家庭而导致的收入减少,以及不断增加的医疗费用。

我们也开始更多地思考应该如何花钱,无论是纯粹出于居家无聊,还是因为在不断有新冠肺炎伤亡的情况下激发的感恩之情。人生经历往往是改变理财习惯和思维模式的催化剂。

——纽约2050 Wealth Partners联合首席执行官泽塔·雷尼·布拉克斯顿

3、在别人害怕的时候买

最好的投资时机是在别人害怕的时候。在2020年,我们面临的风险与我们一生中应对过的任何风险都不同。当你被告知正处于危险之中,会触发你所有的防御机制,这些机制旨在保护你的安全。不幸的是,这些本能反应在长期投资领域都毫无用处。去年3月,投资者的担忧使他们错失了很多投资良机。

人们经常听到“这次不一样了”,但有两件事往往在所有熊市中都是不变的。首先,从历史上看,在市场下跌至少30%时买入股票是一个很好的入市时机。3月份购买股票需要你克服恐惧和不确定性,以换取更高的预期回报。

其次,尽管所有熊市本质上各不相同,但其共同点是它们总是会结束。投资者必须愿意偶尔赔钱,有时还得是赔一大笔钱,来赚取平均的长期回报,而这正是吸引大多数人投资股票的首要原因。如果你能在恐慌时期成为一个买家,你获得高于平均水平回报的机会就会增加。

—— 圣路易斯Plancorp(注:一家注册投资顾问公司)首席投资官彼得·拉扎罗夫

4、管理你的风险

2020年个人理财的最大教训是理解和管理风险的重要性。不幸的是,根据TIAA Institute-GFLEC个人理财指数,这是个人理财知识中认知度最低的概念之一。虽然风险在我们的生活中一直存在,但我们常常没有足够的保险来应对我们所面临的风险。

我们应该问问自己:在出现健康问题时,我的家庭是否有适当的保险,来应对包括病毒造成的健康问题?如果我们有一个高免赔额的健康计划,我们有足够的钱支付免赔额吗?万一有人残疾,我们也有保险吗?我们应该改变或增加我们的长期残疾保险吗?重要的是,我们有人寿保险来保护我们的家庭吗?

这些都是需要面对和提出的问题,这些问题都很难回答,但这次疫情很好地提醒了我们,安全总比后悔好。

——华盛顿特区乔治华盛顿大学教授安娜玛丽亚·卢萨迪

5、你需要一份遗嘱

从来没有比现在更好的时机,来把每个成年人的遗嘱放在首位和中心位置。没有人预料到去年世界范围内发生的悲剧的程度。人们不愿意去想终有一天会死,这也是为什么人们经常把这个问题拖延下去的原因。但2020年的一个重要教训是:你应该做好最坏的打算。

不管你是像Zappos前首席执行官谢家华(Tony Hsieh,他没有遗嘱)那样建立了一个净资产,还是只有1万美元的身家,重要的是你的家人要理解你对自己的资产和财产的愿望。检查你的受益人名单也很重要。如果你有人寿保险、401(k)计划或个人退休账户(IRA),它们都是法律合同,不管你是否有遗嘱,都会给指定的受益人,人们经常忘记更新或更换这些受益人。

——乔治亚州阿尔法利塔的oXYGen Financial联合首席执行官兼创始人泰德·詹金

6、你的个人财务状况反映了你的价值观