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巨峰创新:小白如何摆脱月月光 理财三步走学起来

发表于:2021-01-26 03:56:18

在人们的传统观念中,理财无非就是攒钱、投资、让钱生钱,事实并不尽然。对于资金尚不充裕、理财观念尚不健全的小白而言,理财第一步是做资产配置,巨峰创新指出,“资产配置与钱多钱少关系不大,更多是建立一种良好的理财观念,以此帮助我们去面对各种风险与不确定性,并在风险和收益间可以找到平衡,从而一步步达成我们的理财目标。你会慢慢意识到,资产配置才是解决长期收益的唯一方式。”

第1 步明确理财目标 先审视自己的资产状况

刚刚步入职场的小白,很容易成为“月光族”,“我没钱,还怎么理财?”这恐怕是不少职场新人的心声。其实,所谓资产配置,就是将你个人或者家庭资金在不同资产间合理配置,“就是对钱的有效分配。我们需要找到一个合适的配置比例,来兼顾‘风险、收益、流动’这三个要素。

巨峰创新:小白如何摆脱月月光 理财三步走学起来

理财是一个因人而异的事情,在资产配置前要先明确理财目标。比如为了投资公司股权、为了买房、为了结婚等等,不同的理财目标也决定了适合你的风险偏好和产品。比如,你要买房,那么你的风险态度及理财预期收益就是“保本第一,保本前提下追求长期年收益8%-12%”。

其次,还要了解自己的资产状况,要给自己的资产状况“把把脉”,你负债多少,家庭净资产多少等等;还要了解自己的收支情况,计算一下月结余率。所谓月结余率,就是花出去的钱占你收入的比例,如果你的月结余率在50%以上,那么恭喜你跑赢了月光族!

“在资产配置之前还要考虑未来的收入、现金流以及支出的情况,估算出自己每个月能攒下多少钱,据此再做理财规划。”举例而言,比如先明确自己的短期消费,也就是流动性资产,可以占比10%,主要是未来3到6个月的生活费。“这部分钱也就是你近期需要用到的钱,这是你可以走向未来的基础,所以这部分钱不能用来投资高风险的产品,比如股票、信托或者投资等。 ”

此外,理财小白可以从一些职能理财工具入手,目前很多互联网平台都有初级的资产配置功。

第2 步明确收益目标 先看自己的风险承受能力

理财小白一般都希望高收益,但在资产配置中收益率并不是唯一的要素。要懂得“动态平衡策略”,即根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整,从而增加投资组合价值的积极策略,“也就是需要通过合理的资产配置,平衡流动性、安全性、收益性三大要素”。

巨峰创新认为,“一般来说,产品的安全性与流动性成正比,流动性、安全性与收益性成反比。”收益目标的确定,首要的是要了解自己的风险承受能力,然后再设定预期收益率,并匹配具有一定流动性的资产。

在收益率方面,明确收益目标关键是要结合自己的风险承受能力,进行适当的目标管理,不能抱着不切实际的收益率幻想,长期下来1年10%的回报已经是相当可观了。理财小白建议保持年化8%的长期复利。“理财的收益与风险是对等的,因此在确定收益目标之前,首先要确定自己的风险偏好,如果你是风险厌恶者,不能接受任何本金损失,却把收益目标定在15%以上,显然不合理。”

此外,在保障收益的同时,也能随时有现金流去应对生活需求,实现一些中、短期的理财目标。“在组合中用于长期计划的资金,最好是真的在很长时间里都不会用到的钱,不会因为要突然变现而受到影响。”出于对流动性的考虑,对于上述的投资组合,理财奥斯卡采取了不同比例、不同投资期限的策略建议,比如10%配置在完全流动性的货币基金中,50%配置在3-6个月的短期理财产品中,30%配置在1年期的产品中,10%配置在5年以上的长期理财计划中。

巨峰创新:小白如何摆脱月月光 理财三步走学起来

第3步风险资产可控制在50%以内 可根据情况动态调整配置比例

理财小白并不愿意投入过多的时间在理财中最好的办法是选择一些操作简单的傻瓜式理财产品,由最基础的产品开始理财。

具体到产品选择而,较高风险资产可以考虑定投指数基金。如果是低风险投资者,可以选择上证50ETF、红利ETF等;但是对于高风险偏好的投资者而言,可以关注一些主要投资于创业板、中小板的基金等。

稳健收益类资产的话建议可以考虑国债、大型互联网金融平台的定期产品,直销银行上的低门槛理财等。

对于保障类资产,巨峰创新表示,如果单位有比较全面的福利保障体系,建议只购置人身意外险、大病险,起到小投入高保障的目的;风险备用金留存够自己半年左右的开支即可,这笔资金可以放入宝宝类产品中,不求高收益,只求紧急使用时可及时支取。

对于刚入职的工薪族,可以动态调整资产配置比例,年轻人可以提高其资产配置中高风险高收益资产的比例。年轻人风险资产配置比例可以适合控制在30%左右,然后才是考虑配置50%左右的稳健增值类资产。“对理财小白来说,这一理论可以做一定的修正,比如通过定投基金的办法,逐步加大风险资产的配置比例”。