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这些3.8%的好活期,赢过余额宝

发表于:2019-07-12 01:37:50

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这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  前不久,我们做过一个「伪活期」测评。

  很多读者都中了招,纷纷留言问:那现在还有哪些靠谱又好用的活期理财呢?

  为了方便大家,我来做个集中测评——

  当然,今天推荐的产品,不仅限于活期,但基本都是1年期以内,适合短期投资。

  受篇幅所限,文中只展示部分具有代表性的产品,详细的「产品清单」领取,请在公众号「简七读财」后台,回复【0709】就能收到这份表单了。

  依照惯例,再重申一下:文中产品仅限推荐和测评,无利益相关。

  活期类

  先从大家最关心的活期类产品说起。

  毕竟,在余额宝类产品,平均收益2.5%的情况下,现在很多人都不知道,零花钱能放哪儿?

  最后只能退而求其次,图个余额宝的方便了。

  但其实,还是会有一些“漏网之鱼”——不仅真能做到灵活存取,收益也还不错。

  比如最近,就被我在「挖财宝」上,发现了这样一款,收益率可达3.85%的活期理财——众邦宝。

这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  为了避免再踩「伪活期」的坑,我替大家研究了一下产品详情。

  产品的提供方是众邦银行,是银监会批准的民营银行,规模不大,但也是正规机构。

  而这款「随存随取」的众邦宝,本质是该银行提供的一笔定期存款。

  只不过加入了“转让所有权”的功能,以活期形式销售,算是银行创新存款,并受到《存款保险条例》保护。

  所以,50万及以下的金额,安全性上不用担心。

  从灵活性的角度来看,2小时内到账,不区分周末和节假日,方便取用。

  除了众邦宝之外,由小银行开发的活期存款,我在其他金融APP上也看到不少。

  这一类产品共同的特点,就是由小银行发行,以「银行存款」为本质,受存款保险的保护。

  至于收益率,则在3%~4%之间,适合放放零花钱。

  定期类

  当然,除了需要随时存取的零花钱外,一般人手上,都会给自己准备一笔「备用金」。

  这笔钱,大概率是半年到1年之内,用不上的。

  但万一家里需要临时添置个大件,或有求医用药的需求,可以马上取用的。

  这样一笔钱,放在活期里,哪怕是3.85%的利率,都嫌低,但真要投资个基金股票的,风险又太高。

  所以,我会建议大家,选择一些期限在1年以下,相对稳健的定期产品。

  这当中的选择面,就比活期大多了。

  比如,在「度小满金融」上,我就发现这样一款,为期1个月,但利息可以达到4.2%的定期产品。

这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  之所以能享受相对高的利息,关键在于它的本质,是5年定期存款,只不过加入了“转让”功能,让期限变得更灵活了。

  按每个月作为一个计息周期,只要存满1个月,4.2%的收益率就有保障了,总比活期赚得多。

  当然,如果有更长期的需求,其实从45天到1年的定期产品,现在各大金融APP上还是挺常见的。

  大家可以根据自己的需求,来选择。

  收益递进类

  还有一种,收益和存取都更灵活的形式,最近还挺受欢迎的,就是「收益递进类」产品。

  就拿很多人咨询过我的,蓝海银行的「蓝贝贝」来说。

这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  它的本质,也是蓝海银行的5年定期存款,但收益率则随着大家存款的周期逐渐递增。

  只要持有满一年,就能享有4.7%的利率,满3年则是5%。

这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  另外,在存期不满3个月的情况下,它还能达到3.7%的收益率,是一款把活期和定期融合得比较好的产品了。

  除此之外,还有利率分级更加细的产品,不过短期的收益率就明显不敌「蓝贝贝」了。

这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  比如这一款,存满1年期,才2.19%的收益率,还不如余额宝。

  当然,我觉得,这类「收益递进类」产品,更适合那些,对资金的使用期限,不太明确的人。

  如果你确定自己未来3个月或1年,需要用钱,还是直接存个相应固定期限的产品就好。

  我看了看,存期满12个月的,最高收益率能有4.8%,1年期收益高于「收益递增类」产品。

这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  在确定存期的情况下,建议大家还是挑选收益率更高的产品。

  虽然,以上产品的本质,都是银行存款为主,相对稳妥,但在具体投资中,还是要注意以下4点。

  1)单家银行本金不超过50万

  因为,以上产品都是由正规银行发行的,单家银行本金不超过50万,都受到存款保险的保护。

  但毕竟都是小银行,风险防范要做好,不建议把鸡蛋都往一个篮子里放。

  2)降息别紧张

  其实,这类新型银行存款的出现,大多都是一些不知名小银行,为了吸收存款而设计的。

  如果未来储蓄额达标,发起银行就可能对产品进行降息或者限购。

  当然,对于在降息/限购前,已经买入的用户,是不必担心的,银行会按你买入时的利率来履约。

  3)注意流动性风险

  刚才说到,这类产品通常都是将3年或5年的定期存款产品,通过“转让”的方式(在我们申请退出时,产品会把收益权转让给其他金融机构),来让产品变得更灵活。

  所以,万一没有金融机构接盘,就会出现“活期变定期”的可能。

  虽然目前产品上,还没有出现过类似不能转出去的案例,但这也是一个比较大的风险点,值得注意。

  4)产品详情要注意

  最后,不论你选择什么类型的理财产品,在购买之前,都建议把产品详情、计息规则和交易规则看清楚。

这些3.8%的好活期,赢过余额宝

  买衣服都要货比三家,投资理财更要多看多比较哦~

  最后,为了方便大家比较各家产品的收益、持有期限和交易规则,我为大家整理了一张完整的「银行创新存款产品清单」。

  在公众号「简七读财」后台,回复【0709】就能收到这份表单了。

  大家可以根据表单比照,来选择适合自己的存款产品。

  另外,大家还想看什么样的产品测评或合集?欢迎【留言】给我。

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