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农行济南分行“数据网贷”为抓手 小微融资更便捷

发表于:2019-07-06 11:28:17

  农业银行济南分行全力破解小微企业“融资难、融资慢、成本高”难题,鼎力大举推进数字化转型,不停摸索“互联网+”金融办事模式,把“数据网贷”作为创新办事小微企业的冲破口,依托省会都会大型企业和体系性客户浩瀚、与农业银行互助关系亲近的上风,聚焦电子信息、修建业、医院等供给链条长、辐射动员小微企业广的行业,将办事触点延伸到焦点客户上下游企业,有用晋升了办事小微企业的能力。

  据相识,截至2019年5月末,该行已上线焦点客户商圈6家,商圈内企业总量到达293家,累计发放贷款19.2亿元,商圈数、贷款累放数均居天下农行省会都会行首位。

  创新信贷模式

  以“数据网贷”缓解小微企业融资难融资慢

  “‘数据网贷’是农业银行依托‘互联网+大数据’阐明技能,通过向焦点客户上下游小微企业提供批量化、主动化、便捷化融资办事的互联网金融产物。该产物全流程线上操作,实现了小微企业融资‘足不出户’、即时获贷。”农行济南分行普惠金融事业部卖力人先容说。

  据相识,作为天下农行“数据网贷”营业首批试点行之一,农行济南分行创新信贷运作模式,挣脱传统模式下财政报表的束缚和对抵押物的依靠,实现了从“重报表数据”向“重生意业务数据”的变化,把合同订单信息、付出结算信息等数据作为要害资源,依托焦点客户与其上下游企业的订单往来记载形成的海量生意业务数据,运用先进的数据处置惩罚技能,有用辨认焦点客户上下游“生意业务+融资”需求和营业风险点,实行智能化信贷决议,批量、主动、便捷地为商圈内企业集群提供融资办事。前期,农行济南分行在天下农行体系率先发放了首笔海潮集团下游经销商“数据网贷”,乐成摸索出农行体系与焦点企业ERP直接对接的“海潮模式”,单笔贷款从申请到资金到账仅需两分钟。截至2019年5月末,海潮集团商圈客户到达106家,累计投放2850笔、金额到达10.5亿元。

  创新办事模式

  扩大“数据网贷”办事企业深度

  据相识,“数据网贷”营业营销深入存眷焦点客户商圈的生意业务“痛点”和营业难点,围绕焦点客户供给链的“产、供、销”营业场景,借助对焦点企业链上客户开展批量营销、精准营销,为每个客户群体“相机行事”,实现一个商圈、一个方案、一次审批,扩大了办事小微企业的深度。

  中建八局第二建设有限公司上游供给商有300多家,涵盖浩瀚中小微企业。“客岁6月,我们缔造性地为中建八局二公司推荐了上旅客户管理‘无追索权’线上保理融资营业,通过农行体系与某平台举行对接,主动获取上游供给商的发票信息、应付账款信息,上游供给商按照自身需求,通过网银等渠道在线申请融资。这一模式顺遂实现了‘围绕一个焦点客户、办事一批优质小微企业客户’的方针。”农行济南分行业务部相干卖力人谈起营销模式的改变,颇有感慨。

  2018年尾,农行济南分行又乐成为中建八局一公司上线了“易建通”产物,进一步富厚了办事修建业数据网贷产物系统,为办事大型基建类客户提供了乐成样板。今朝,中建八局两个商圈小微企业已达181家,贷款余额5.4亿元,累计实现投放8.2亿元。

  创新营销模式

  鞭策“数据网贷”创办广度

  “办事好小微企业,鞭策‘数据网贷’营业创办广度,不仅需要与焦点客户关系亲近的客户部分,还需要科技、网金等部分的产物嵌入、技能支撑,营销结果也会表现到多个条线,是一项‘我为人人,人工钱我’的体系性工程。同时,为解决部门企业ERP无法与农行产物体系直接对接的问题,还必需对峙‘开放思维’。”农行济南分行相干卖力人说。

  据先容,为有用推进“数据网贷”营业联动营销,农行济南分行改变各自为政的“部分银行”模式,鼎力大举提倡和推进联动营销,在分支行层面均建立了由科技、网金、对公等部分职员构成的柔性团队,有用整合全行客户资源、产物资源、用度资源,并努力摸索引入“第三方”开展数据网贷的新模式。

  与此同时,农行济南分行通过与第三方平台“中企云链”互助,以中铁十局集团有限公司为试点企业,推出了“保理e融”数据网贷产物。该产物以“中企云链”电子付款答应函“云信”为载体,将供给链真正酿成了焦点企业、小微企业、第三方平台、银行四方的“共赢链”,实现了批量获客、秒级审批、全程风控的营业模式。截至2018年5月尾,该行已经为3家焦点客户上线了“保理e融”数据网贷产物,并在天下农行体系率先将数据网贷产物向医院等机构类事业单元延伸,有用提高了办事小微企业的能力。