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从京东财富的进化看“同质化理财时代”的破局之道

发表于:2019-05-02 23:11:06

  5年对一个平台意味着什么?

  对网约车平台来说,5年从补贴大战开始重归平静;对网贷平台来说,从竞逐蓝海变为尘埃落定;对新一代数字科技公司而言,突破200亿美元估值的独角兽企业屹立于行业最前沿,而这个过程,京东数科仅用了5年,从自营金融业务转身成为一家具有“数字金融、数字农牧、数字钼媒、智能城市、数字校园”五大品牌并举的科技巨头。

  京东金融是京东数科旗下数字金融核心业务核心,在2018年还新推出了了“京东财富”,作为京东金融旗下的综合互联网理财平台,也是TO C的主力业务线之一。与之并行的京东金融的TO C业务线,还包括众筹、保险、股票等业务线,而TO B的业务则涵盖京东城市、京东钼媒、等业务。5年时间,京东财富从0到1,一直保持高度成长,资产管理规模也正在向万亿级市场迈进。

  五年造就一个京东财富

  事实上,京东财富的业务是从2014年开始起步。

  2014年3月,京东小金库正式上线。彼时,还没有京东财富这个平台,像京东小金库、基金、票据、券商、资管、保险以及泛固收类的产品都属于京东金融旗下独立的业务线。与余额宝、理财通类似,京东小金库是一款对接货币基金的互联网理财产品,成功培养了客户的理财习惯。购买小金库后,用户可以无缝融入京东消费生态,小金库内的资金不仅可随时用于京东商城内购物消费,还可以直接用来还京东白条账单,进行信用卡还款。

  在经历了2015年的快速增长后,京东财富从2016年开始,多条业务线以及业务团队进行了深层次的整合,在2018年形成了以京东财富平台一站式综合金融服务平台。其产品也开始向多种期限、收益率的类型拓展。随着产品和场景的持续拓展,京东财富业务发展驶入快车道,资产管理规模保持着100%的增速。

  打破“同质化”倾听细分市场

  在经历了5年发展历程后,京东财富合作机构遍地开花,包括银行、保险公司、基金公司,以及合作的证券、信托、评级机构多家。

  数据显示,目前京东财富联合金融机构上线的数千款理财产品,收益率大多在3%-15%之间,个别产品的浮动收益甚至超过100%。2019年京东财富将进入更深层次的的整合阶段,在产品层面上从“货找人”的模式转向于“人找货”的模式。

  京东财富业务负责人表示,当前整个财富市场还没有到真正意义上的充分发育的市场。很显著一个特征就是产品是同质化严重,“上到九十九,下到刚会走”,大家都在做大众化市场,很少有市场专门做特定用户。而京东财富正在做的就是倾听特定的细分市场做“利基市场”,“多为利基市场”是指为有特定需求的目标用户群,提供特定市场服务。

  以京东财富“妈妈理财”为例,这款理财是京东金融与工银瑞信基金合作,为孕期妈妈和宝宝年龄在0-5岁的妈妈提供专属理财服务。对接的货币资金收益稳定,流动性好,还有开户大礼包、京东母婴购物券、照片记录、心情记录等创新功能,将情感与社交内容植入金融理财产品,有效利用用户画像提供了高度针对性的定制服务,开创了行业先河。

  倾听细分市场在各个行业中不断被证明是可持续、且对于行业有促进作用的一大发展趋势,但同时越来越垂直化的商业模式也带来一些问题,比如进入的门槛提高了,一些没有达到相关的团队、技术、资历等要求的企业会被排除在外,这也是严格的行业监管的目的之一。去伪存真,剔除大量不合规企业,拥有金融科技内核的企业将获得长足发展。

  京东财富业务负责人提到,一直以来京东财富坚持的是一种“平台化”思维,坚持从市场上拿到好的产品,然后服务广大的用户。未来与几百家合作伙伴除了保持以代销这种传统合作模式外,会把一些能力进一步的向合作伙伴开放做联合经营,助力传统金融机构更好的触达用户盘活存量市场。

  不难看出,京东财富所谓平台化思维将成为一种长期指引,其兼顾B端与C端的双轨道版图正在打开。