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2016中国银行业十大新闻

发表于:2019-04-15 14:05:31

  国家制定“十三五”普惠金融发展规划 银行业积极响应

  2016年1月15日,国务院网站发布《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》。作为我国首个发展普惠金融的国家级战略规划,确立了推进普惠金融发展的指导思想、基本原则和发展目标,对推进普惠金融实施、加强领导协调、试点示范工程等方面作出了相关安排。

  2016年以来,银行业继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务,普惠金融得到提升。来自银监会的数据显示,截至2016年三季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额27.6万亿元,同比增长8%;用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额25.6万亿元,同比增长13.7%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长19%和57.5%,分别高于各项贷款平均增速7个和45.5个百分点。

2016中国银行业十大新闻

  投贷联动试点正式启动

  2016年4月20日,银监会、科技部、人民银行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,明确首批5个地区10家银行入围试点,这也意味着投贷联动业务正式启动。

  据悉,投贷联动试点地区和试点银行已按要求报送了试点实施方案,国务院将依据有关法律法规批复相关银行成立专业化投资公司,开展股权投资业务。

  就在2016年11月,国开行已率先成立了专门服务试点地区科创企业的股权投资业务的子公司——国开科技创业投资有限责任公司,首笔投贷联动项目也随后落地。

  目前一些非试点地区、非试点银行也在积极探索投贷联动的可行路径。2016年5月份,建行投贷联动金融中心就已落地苏州。此外,江苏、重庆等地也积极鼓励银行开展投贷联动业务。

  点评:苑德军 中国社科院研究生院客座教授

  投贷联动试点正式启动,拉开了商业银行投资科创企业支持实体经济的大幕。这既是商业银行业务模式、投资渠道和收入结构的一种创新安排,同时也是适应国家创新驱动发展战略需要的重大金融制度创新举措。

  囿于《商业银行法》和《贷款通则》相关条款的限制,商业银行一直无法对科创企业进行股权投资。而科创企业自身具有的轻资产、缺少抵押担保物、经营发展前景不明等特点,又使其很难获得银行贷款。投贷联动业务拓宽了科创企业的融资渠道,是缓解科创企业融资难、降低科创企业融资成本的突破之举。对商业银行来说,投贷联动可以拓展业务蓝海,增加收入来源,分享科创企业发展成果,为实现转型发展提供了一条现实路径。从宏观层面看,一方面,投贷联动业务可以提高直接融资比重,优化社会融资结构,推进混业经营,并助力培育优质高科技上市公司,夯实资本市场稳定发展的基础;另一方面,投贷联动业务通过支持科创企业发展和科技成果产业化,可以增强经济发展的创新驱动力,推动经济转型升级和提质增效。

  投贷联动是摆在试点银行面前的新尝试、新课题和新挑战。科创企业固定资产少,经营不确定性大,且大多没有过往的历史业绩可供参照。对科创企业投资,不是关注其存量资产,而是着眼于其未来可能产生的新技术、新产品、新业绩,因而在项目筛选、投资决策、投后管理、风险控制等方面,这种投资与经营传统信贷业务有着很大区别。商业银行普遍缺乏科创企业的股权投资实践,也缺少既懂金融又懂科技的高素质复合型专业人才。要顺利开展投贷联动业务,试点银行应该抓紧打造专业人才队伍,积极探索有效的业务运作模式和风险控制体系,构建完善的投资风险控制机制以及投资子公司与银行母公司之间的机构隔离、资金隔离、人员隔离机制。监管部门也应尽快制订规范投贷联动业务的实施细则,为试点银行合规、稳健经营投贷联动业务提供可以遵循的制度依据。

  绿色金融上升为国家战略

  银行业成主要推手

  2016年,我国绿色金融实现跨越式发展。8月31日,人民银行、财政部等七部委共同发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》,被认为是全球第一个最为系统的支持绿色金融发展的政策框架。9月,在杭州召开的G20峰会上,绿色金融被首次写入G20公报中。与此同时,我国在绿色金融产品、工具、方法等领域,均取得重要进展。

  绿色金融债券发行规模增长迅猛成为突出亮点。2016年以来,国开行、进出口银行、工行、农行、中行、兴业、浦发等多家银行积极参与到绿色债券发行中。而12月21日农发行发行的首单绿色金融债券,则成为迄今为止境内债券市场通过公开招标发行的最大规模绿色金融债券。数据显示,截至2016年11月末,我国在境内和境外发行的绿色债券已经达到了2200亿元人民币,占到全球同期绿色债券发行量的42%,成为全球最大的绿色债券市场。银行业金融机构已经成为我国发行绿色金融债的主力军。