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资管新规发威 多家上市银行理财业务缩量减收

发表于:2018-11-06 09:39:30

  资管新规宣布已满半年时刻,从已披露三季报数据的28家上市银行中就可看出银行业受资管新规影响的“蛛丝马迹”。11月5日,北京商报记者留意到,多家上市银行呈现手续费及佣金净收入下滑、保本理财局限紧缩的征象。在业内人士看来,银行理财营业正在面对深刻转变,将来银行向净值化产物转型的步骤也在加速。

  理财收入 “遇冷”

  从各大银行2018年的三季报数据来看,在手续费及佣金净收入方面,部门银行仍面对不小的压力。北京商报记者留意到,在五大国有行中,中国银行呈现负增添,但该行并未披露导致负增添的详细缘故起因。详细来看,中国银行前三季度手续费及佣金净收入为685.18亿元,同比2017年的699.01亿元镌汰13.83亿元,降落1.98%。建树银行的手续费及佣金净收入为965.28亿元,较2017年的936.49亿元同比增添3.07%。固然保持安稳增速,但该行也在三季报中称,理工业品受资管新规实验影响,该营业收入呈现同比下滑,另外,尚有部门结算、署理及参谋咨询类产物受禁锢政策、市场情形及处事收费减免等身分影响,收入同比也呈现差异水平降落。

  除国有大行受资管新规“波及”外,中小银行的手续费及佣金净收入也呈现了差异水平的降落,8家上市的股份制银行中,浦发银行、中原银行、民生银行、中信银行4家股份制银行均呈现了差异水平的下滑,个中,浦发银行下滑较为明明,从2017年前三季度的355.51亿元,降落至本年同期的299.71亿元,同比降幅达15.70%。中原银行、民生银行、中信银行同比别离降落5.48%、0.03%、4.70%至130.31亿元、361.67亿元、326.04亿元。

  相较国有大行和股份制银行,地区性中小银行的示意则更为乏力,在15家已上市的地区性中小银行中,仅有4家银行的手续费及佣金净收入呈上升趋势,别的11家银行步入下行区间,个中位于前三甲的是无锡银行、张家港农商行以及成都银行,个中,无锡银行降幅最高,到达52.05%。张家港农商行、成都银行均降落30%阁下。另外,江苏银行、贵阳银行以及上市新贵郑州银行的降幅也均在10%阁下。

  业内人士以为,造成这一征象的缘故起因无异于理财营业收入的镌汰,无锡银行在三季报中披露,该行收入降落是因为理财营业收入镌汰。成都银行也暗示,造成该项收入变换的首要缘故起因是银行卡、理财及投资银行营业手续费收入降落所致。

  保本理财一连缩量

  在资管新规“破刚兑”的要求下,银行理财“保本保收益”的日子一去不复返,在三季报中也能看出,除理财营业中间收入镌汰外,各家银行的保本理工业品也一连降落。譬喻,安全银行三季报表现,制止2018年9月末,该行保本理工业品余额968.76亿元,剔除布局性存款后的理财余额比2017年底镌汰2070亿元以上,降幅高达25.1%;但安全银行布局性存款泛起“激增”态势,布局性存款余额4268.53亿元,较上年尾增幅96.2%。

  杭州银行三季报中“其他欠债”一项表现,本年9月末与同期对比降落了56.21个百分点,杭州银行表明称其起因于“保本理财款的镌汰”。除了银行三季报之外,机构监测数据也声名白保本理工业品正在逐渐成为“边沿”产物。

  据融360最新监测数据表现,上周(10月26日-11月1日) 保本理工业品刊行量为496款,占比为26.02%,较前一周略微降落0.01个百分点,也创下了本年最低程度。

  融360理财说明师刘银平说明以为,“在新规下发后,不少中小银行已经停息刊行布局性存款。出格是一些没有衍生品营业资格的中小银行,此前通过探求具有资格的大型银行通道刊行布局性存款,此刻也停息了刊行。估量将来预期收益率型的理工业品,尤其是保本理财将会进一步压缩。而保本理财退出市场是肯定的,但因为过渡期到2020年底,以是保本理财的退出是渐进的,往后更多的会被布局性存款所取代。

  净值化转型提速

  在保本理财营业收入缩量的同时,银行向净值化产物转型的步骤也在加速。贵阳银行在三季报中暗示,正在完美资产打点营业制度系统,加快产物净值化转型,制止9月末,理工业品存续余额到达749.66 亿元。南京银行也在保持传统理财局限不变的基本上,增进净值型产物供给,刊行净值型理工业品300多亿元。

  北京商报记者留意到,在银行理工业品净值化转型雄师里,中小银行正在快速追赶。11月5日,在中国理财网在售的79款净值化理工业品中,城商行、农商行等地区性中小银行示意“抢眼”,明明领先国有大行和股份制银行,共刊行67款产物,占比超一半,而国有大行和股份制银行仅刊行12款产物。在预售的16款净值化产物列表中,这些产物的刊行主体均为地区性银行,未见世界性银行的身影。“固然城商行、农商行示意强劲,但这类银行整体理工业品局限、客户体量较小,且传统资管投资半数以上依靠于委外机构,自主投资手段偏弱。”普益尺度研究员赵璐暗示。

  究竟上,银行理财向净值化转型最首要的目标就是冲破刚性兑付,对付没有实时转型且净值型产物基本单薄的银行存在的影响,刘银平进一步指出,银行应按期披露产物的净值,并且净值要与资产价值细密挂钩,才气真实反应资金的盈亏状况。对付没有实时转型且净值型产物基本单薄的银行而言,好的环境是银保监会延迟对这些银行延迟过渡期,或是举办私下约谈,坏的环境是严禁继承刊行不切合新规的理工业品。

  “对付中小银行来说,在银行理财营业转型进程中,应一方面以存款产物转接存量保本理财需求客户,另一方面加大净值型产物创设投入,尽快陈设按期开放型、现金打点型产物,分步调对存量理财到期客户举办转化,并按期向本行客户配套属地化勾当,晋升客户黏性。”赵璐说道。

  北京商报记者 崔启斌 宋亦桐