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【三峡财经】三峡农行电视专访

发表于:2019-03-03 09:08:24

邱:主持人好,电视机前的观众朋友们,大家上午好!我是邱雨濛。我们国家一直是高储蓄率国家,老百姓素来有储蓄传统。在接下来的时间我会针对观众朋友们最关心的几个储蓄问题提供一些建议和参考,同时和大家交流下银行当下热销的几款存款产品。

主持人:嗯,好的,您刚才说到的观众朋友们最关心的几个储蓄问题,我这边就一个现象有点疑惑,刚好听听您专业的说法。前些时,我到银行存钱发现不同银行的存款利率都不同,可我的理解里,各家银行的理财产品预期收益不一样很普遍,为什么定期存款的利率也会有差别?

邱:主持人提的这个问题很好,是的,我们国家正推进着利率市场化改革,仍存在利率“双轨制”,一方面有基准利率,另一方面放开了存贷款利率的限制,就存款利率来说,商业银行可以根据自身情况实行基准利率基础上的上浮,所以我们可以看到不同银行执行的存款利率存在差异。目前各家银行通常上浮比例在30%-50%。

主持人:哦,原来如此。既然各家银行利率上浮标准不一样,那我们老百姓在选择具体办理储蓄业务的银行时有没有什么参考呢?

邱:因为各家银行利率上浮标准不一样,市民朋友在选择时除了考虑上浮后的利率水平、收益之外,还有必要考虑银行产品的丰富性、网点服务区域和数量、线上电子银行的安全性和银行整体的资金品牌实力等等。

主持人:哦,以前我存钱只考虑了收益,您这么一说,确实,其实服务的便捷、产品的安全等等都要综合考虑,存钱还蛮多讲究的。

邱:是的,《存款保险条例》从2016年5月1日起正式实施,从条例中大家都知道了银行是可以破产的,为了保障储户的利益,国家规定了最高偿付限额为人民币50万元。因为存款保险制度关系到每个人的钱包,因此在选择银行时,收益是参考的一方面,还是要选择一家安全、方便、服务设施先进及网点功能齐全的银行存钱!

主持人:非常感谢您的提示。根据我们这边收集到了观众热点问题,疑问最大的就是“结构性存款”是不是“存款”?

邱:现在银行机构出现的“结构性存款”产品,在这里做个提示说明:结构性存款虽然名称上带上了“存款”的帽子,但它实际上并非真正意义上的存款,是不能等同为一般存款的,收益是存在不确定性的。大家在选择时不要混淆两者。如果要购买结构性存款,事前要认真查看产品说明书,清楚产品的收益规则和历史达标情况。总之,不知道购买的是“真存款”还是“创新的类存款产品”,可以仔细阅读产品说明书和文本说明,结构性存款在产品说明书中会提示到风险。

主持人:您的这个介绍对市民朋友理性辨别太有帮助了!我知道银行的储蓄存款品种挺多,您能给我们简单介绍下吗?

邱:好的,这里给大家介绍两款定期存款和一款活期存款产品吧,希望帮助大家盘活资金、智慧储蓄。

一、定期存款

(一)首先给大家介绍定期存款的一种——大额存单,它与普通定期存款一样,都属于银行储蓄存款,受到《存款保险条例》保障,但两者也有一些区别,比如起存金额不一样,大额存单的起存金额一般为20万元,而普通定期存款的起存金额只要50元,相比普通定期存款,大额存单的利率更高,收益更高。大额存单的优点概括起来可以有四点:

1、利率优势;收益较高,高于同等期限的定期存款利息(最高可上浮50%),像我们当期的大额存单利率上浮最高达到了4.125%,从收益上可以媲美理财产品。

2、安全优势:安全性高,属于存款类产品,纳入存款保险制度,保本本息保收益;

3、灵活优势:流动性好,提前支取靠档计息;

4、选择优势:可以选择的期限和收益很丰富,大家可以根据自己的资金和时间安排作选择。同时,还有利随本清,到期本息一次到账和按月付息两种付息方式。

需要提示的是,传统的纸质存单和借记卡都可以存大额存单,两种介质可以选择其一,另外,目前电子式大额存单还可提供线上自助质押贷款服务。

如果资金宽裕,大额存单是很好的选择。

(二)银利多;银利多也属于个人定期存款,可以把它理解为一款收益更高的“小”额存单,相对于大额存单,它的最大区别是起存金额低,起点金额1万元,军人专享则是1000元起。银利多,1万元就可以享受上浮40%,适合于对资金流动性要求不高、但对收益率较高要求的小额储户。

二、活期存款

活期存款向大家分享我们的特色活期存款——活利丰!首先说明一下,活利丰属于个人存款,纳入存款保险制度。通过和我行签约,约定最低留存金额(100-1万元)、最低留存期限(1个月)、签约期限等条件后,按照资金累积量享受相当于定期收益,却具备活期便利、存取灵活的人民币个人存款产品。签约了活利丰业务,相当于给活期资金做了升级,让活钱也能享更高收益,尤其适合日常资金使用灵活、有一定资金量的储户!目前活利丰系列最高收益可达3.7125%,是活期的12.4倍。

主持人:谢谢您详细的介绍,这么丰富的金融讯息、令人动心的产品,观众朋友们可要好好考虑考虑了。还有一点啊,就是今年年初的1月4号,央行宣布了“降准”的消息,对于这个信息,您对老百姓储蓄、理财有什么建议呢?

邱:央行降准之后,未来流动性有望进一步宽松,理财市场收益率下行仍然有较大压力,预计银行理财产品的收益水平将继续向下,建议大家在资金配置上选择中长期,锁定未来收益。