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恒慧融:理财应遵循三个基本原则

发表于:2019-03-03 00:40:37

  有句话叫“你不理财,财不理你”,这话在不同的语境下肯定有对有错,譬如很多人就是术业有专攻一样赚大钱,并不是说不理财就必然没钱。但是,有一点可以确认,那就是谁都希望自己的财产增值,都不想有风险。想财产增值,就必须懂得理财,懂得规避风险。过去,我们国家的理财品种很少,这财理起来也比较困难,所以有钱了大多数人都买房。如今,买房增值变得越来越困难了,但理财品种随着金融投资体系的发展是越来越多了,所以选择也就越来越多。如此,问题来了,投资者该如何趋利避害、规避风险呢?下边津奇就根据自己的经验谈谈看法。

  津奇认为,理财应遵循三个基本原则:

  一、风险第一。

  投资,控制风险是第一位的,因为损失本金补回来会更加困难。举个简单的例子,1块钱亏5毛是亏50%,但要赚回亏了的50%在不增加本金的情况下要翻倍才行。所以,投资者在做投资的时候,一定要考虑风险,而且必须把风险放在首要位置。

  如何控制风险?这里边有三个层面:一是风险意识,这是时时刻刻都要有的,不能见利忘危。二是要分散风险,即不将鸡蛋放在一个篮子里,这样一旦有个风吹草动不会引发大的震动。三是个人的风险承受能力,年龄越大抗风险能力越弱,就要尽量规避风险,风险高的品种就要尽量回避;经济状况越差的人抗风险能力越弱,考虑到经济状况一定要尽量考虑风险对自己生活的影响,不要去赌。

  二、收益率第二。

  在投资市场,每个人都在追求利润,所以高利润也必然意味着高风险。譬如,存款最安全,但存款收益率一般都会最低;银行理财其次,现在银行理财产品一般年收益率都在5%左右;P2P理财普遍收益在10%左右,其安全性肯定比银行存款和银行理财风向高,所以要看P2P平台的安全性;股票型基金收益率在行情好的时候会很高,但行情不好的时候风险也很高······总之,收益率越高,风险必然也越高。

  但是,既然是理财,肯定还是追求收益率的,所以作为一个理财投资者,还是要懂一些理财知识,要明白收益背后的风险,然后尽量趋利避害。理财,知识与丰富、越专业,相应获得高收益的几率越高,规避风险的能力越强。

  三、分配艺术第三。

  常在河边走,哪有不湿鞋?既然是投资理财,就没有绝对不亏的道理。换句话说,就是风险必然是存在的,理财总是会碰上的。如此一来,对投资者来说如何控制风险就是最重要的了。

  那么,该如何控制风险?

  控制风险,对普通投资者来说,最重要的是充分认识风险,然后将投资分散,从而将风险也分散。这样,哪怕真的遇上风险,也不会真的伤筋动骨。那么,如何分配呢?津奇的看法,应从两个层面上去分散风险:

  一是从品种上分散风险,即根据自己的承受能力,将资产分散在不同的投资品种上;譬如,诸如银行存款、国债这样基本没有风险的产品在资产配比中占多少比例,诸如股票、股票型基金这种高风险的品种应该在自己的总资产中占多少比例,诸如银行理财、P2P理财等这种理财产品应该占多少比例,诸如贵金属、收藏品的配比是多少?这个配比,客观上谁都帮不了忙,只能根据自己的实际情况去考量,具体问题具体分析。

  二是在时间上分散,即在一个或几个理财品种上,一定要将理财产品的周期进行分散,尽量分散在几家的理财产品上。有了这样的分散,如果一家、一个周期的某个品种出问题,就不会影响整个投资。

  上述三原则后,我们再介绍一下当前大众可以参与的理财品种:

  一、最高安全品种。

  银行存款、国债、货币型基金、债券型基金等产品是最安全的品种。其中这里只有活期存款有较好流动性(收益性太差,所以没几个人愿意长期有大量活期存款),其它几个品种流动性都很差,而且收益率不高。它们唯一的优势是安全。但是,对于理财来说,安全是最重要的,所以这些品种依然是投资者的重要选择之一,也是必配之一。至于比例,根据自己抗风险能力及收入情况进行配置。抗风险能力越强,收入越高,这种高安全品种的产品在资产所占比例会越低。

  二、高安全品种。

  银行理财、保险理财、信托理财等产品总体都是安全性较高的品种,这些品种普遍收益率在5%左右,高很难高过2个点,低也不会低过2个点,比较多的情况是收益率在4—6%之间。这些品种总体来说风险不会很大,相对收益也还算可以,对于不太懂理财的人来说,这些也是必配的品种。只是,这里投资者要注意的是相关理财产品的协议条款,别搞不清楚买了不到期退出,那结果损失就大了。至于保险理财产品,往往退回本金需要很长时间,所以这也要注意。

  三、较高安全品种。

  较为安全的理财产品包括混合型基金、P2P理财、信托基金等,这些品种收益率普遍在8%到15%。高收益意味着高风险,所以相比前两类理财产品,这一类理财产品在拥有高收益的同时,风险自然也会增加。

  混合型基金一般在股市行情好的时候借股市之力有更好的收益,甚至远远超过P2P、信托基金,但股市不好的时候也会出现负收益。总体而言,比股票型基金还是安全得多。至于信托基金,收益率在10%左右很正常,有时会更高,但风险高低往往和信托具体品种有关,这需要投资者认真甄别。

  当前较热门的是P2P理财,最近问的人也比较多,就多说几句。