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麻辣财经:银行家除了关心钱,还关心啥?

发表于:2019-03-02 23:32:44

  2月26日,《中国银行家调查报告(2018)》新鲜出炉,这份由中国银行业协会联合普华永道会计师事务所共同打造的报告,已经连续公开发布10个年头。

  打开《报告》前,麻辣姐先问一个问题:您觉得银行家们最关心什么?

  “这还用问吗,银行家肯定是关心钱呀!”相信不少人都会这样抢答。

  当然了,咱普通老百姓居家过日子,还关心自己的腰包和“家底”呢,更别说这些“家大业大”的银行家们了。“钱不是万能的,没有钱是万万不能的。”

  那好,换个话题:银行家除了关心钱,还关心啥?恐怕这个问题就没多少人能回答了。没关系,只要您想知道,麻辣财经就帮您寻找答案。

  告诉您吧,银行家除了关心钱,还关心经济形势、宏观环境、发展战略、金融业务、风险管理与内部控制、人力资源与财务管理、金融科技与信息化、公司治理与责任……

  这么一大堆,您肯定感到眼花缭乱吧?别急,麻辣财经已经把最重要的内容梳理出来了,就是这么贴心!

  县域和小城镇,首次成为银行家关注的重点区域

  《报告》显示,县域和小城镇首次成为银行家关注的重点区域,银行业逐步下沉服务中心是大趋势。此外,银行家对小微企业客户的关注度持续提升,近八成银行家认为,应将小微企业作为重点发展的客户群体。

  在针对金融业务发展重点的调查中,小微企业贷款连续第七年被银行家列为首位。目前,各类金融机构普遍采用降低小微贷款门槛、提高放贷审批效率、提高小微企业不良贷款容忍度等方式来拓展小微企业贷款业务。

  对于房地产贷款,银行家的态度更为审慎。《报告》称,一线城市楼市调控力度持续加大,热点城市普遍存在“认房又认贷”“限购又限售”的现象;三、四线城市则因地制宜,采用多种调控措施,这在一定程度上促使中国银行业针对房地产行业贷款采取更为审慎的态度。

  《报告》认为,由于北京、上海、深圳等一线城市房地产市场限购政策严格,部分购房需求向二线城市发生了转移,其人口、产业和资源的集聚效应也对周边郊区和次中心城市产生“溢出效应”,从而出现从中心向外围扩散的趋势。

  科技创新和技术进步,也是银行家关注的热点,近七成银行家选择依托金融科技深化银行轻型化发展。报告显示,近年来中国银行业积极在大数据、云计算、区块链等领域探索金融业务发展的新路径,但在创新过程中也面临市场、技术、法律环境等方面的挑战和困难。银行家普遍认为,金融科技带来的机会大于挑战,未来将逐渐提高对金融科技与信息化建设的要求和投入,与科技型企业将采取多样化的方式加强合作,共同协作推动金融科技发展。

  调查显示,银行家较为重视大数据技术在贷前的应用,对数据的关注也不仅仅局限于覆盖面,而是越来越重视数据的质量。现阶段银行业凭借一定程度的自我研发能力,通过设备开发软件,应用云计算技术提供多样化服务。相较之下,物联网技术应用方向仍在摸索。区块链技术则集中应用于结清算、数字票据与供应链金融业务等方面。

  银行理财资产配置,将更加多元化、分散化

  去年资管新规发布,随后商业银行理财新规等监管细则逐步出台落地,各家商业银行加快理财业务转型的步伐。在银行家眼中,资管新规会给行业、百姓理财带来什么影响?

  74.9%的银行家认为资管新规落地后,资管业务将回归业务本源,降低金融体系内的风险集聚。54.4%的银行家认为,资管新规将促使银行理财业务转型升级,从原先简单的赚取资产负债息差模式向收取管理费模式转型,这对银行理财的主动管理能力提出了更高要求。

  银行家们认为,打破刚性兑付、净值化管理和期限错配的限制对银行理财影响较大。资管新规出台的一个目的在于打破刚性兑付,使投资者自负盈亏,这意味着在产品形态上,理财产品将从预期收益型产品转向净值型产品,产品净值反映基础金融资产的风险和收益。

  根据资管新规要求,过渡期后,具有证券投资基金托管业务资质的商业银行应当设立具有独立法人地位的子公司开展资管业务,这类机构主要是大型及股份制商业银行,而城商行倾向于设立独立一级部门。

  新规落地后,理财产品投资方向如何?《报告》显示,在对当前和未来理财业务的重点投资领域调查中,当前银行更倾向于投资现金及存款、利率债、信用债以及其他金融债,投资范围相对较窄,而未来除了现金及存款比例有所下降以外,其他各项比例均有所上升,其中理财直接融资工具、结构化证券投资和定向增发等会出现明显增长,而贵金属、大宗商品、期货、期权和掉期等衍生品、古董字画等另类投资、海外资产等选择比例会显著增长。未来理财资产配置将向多元化、分散化方向发展,银行理财资产的配置能力将逐步增强。

  对未来贷款质量保持乐观,更关注信用风险

  《报告》显示,银行家普遍认为未来三年中国银行业营业收入与利润增长将面临一定程度的因难,但对未来克服困难抱有信心。调查显示,七成左右的银行家预计未来三年中国银行业的营业收入和税后利润增速均低于10%。