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银行理财产品收益近8%!怎么存钱利息更高?教你花式存钱法!

发表于:2019-03-02 19:26:52

希财君在《年轻人该不该存钱?近26000人赞同了同一个答案!》一文中提到财务自由的公式:存钱+等待机会+抓住机会,那具体怎么存钱呢?

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别人的存钱经验

希财君上次讲了一个朋友毕业两年存13万在深圳买房后发家的故事,那个朋友能存下钱,主要是因为单位包吃住,福利好。但我们大部分出去大城市打拼的年轻人都要考虑房租,交通费,通讯费等各种各样的费用,如何存下钱呢?

希财君在知乎看到一个网友的存钱经验,觉得挺适合我们大多数人现状,下面来分析一下:

在北京工作,每个月房租1300(两个人合租),水电燃气费100多,每个月吃饭500左右(早晨起的晚不吃早饭,中午十三块左右,晚饭自己做),几乎从来不下馆子(偶尔和朋友出去吃个不贵的饭),不买电子设备(一直5年前买的一部非常便宜的安卓手机,已经很卡了),几乎没买衣服鞋子(至今穿的是研究生期间买的),去远方、出国旅游啥的就更没有了,前几年过年来回都坐60多块钱的普通火车(家是山东的,高铁来回将近500块,心疼),不抽烟,不喝酒,无任何不良嗜好。

就这样省吃俭用,尽量压低自己当前享受的欲望,硬生生攒了24万,当然并没有放到银行里,而是放到了余额宝和余利宝里,利息要比银行高一点点,一天有20多块钱的收入,一个月就600来块,足够抵消饭钱了。

总结一下该网友的花销,房租:1300,水电燃气费:100,饭钱:500,回老家车票(年):120,除了必须要花的钱,几乎没有别的花销,还有理财思维,存了24万买货币基金。

存钱没别的,要么开源,要么节流,想快那就双管齐下!开源希财君以后再讲,这篇主要讲更容易的——节流。

银行理财产品收益近8%!怎么存钱利息更高?教你花式存钱法!

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定下存钱目标

通常储蓄=收入-开支,如果想要尽快存到第一桶金,最好把公式改成开支=收入-储蓄。打个比方,你想2年攒10万装修钱,可以将目标拆分,2年10万,每个月就需要攒4167元,然后套用公式开支=收入-4167来计算你的月开支。

我们日常开支通常由三个部分组成:

1. 必须要花的钱,如房租,吃饭等;

2. 弹性消费,如买衣服,和朋友聚餐等;

3. 浪费的钱,花了毫无意义的钱如疯狂购物,喝酒作乐等。

怎样控制自己的开支呢?我们可以通过记账来实现。

记账的目的就是帮我们厘清钱的去向,浪费的项目全砍掉,弹性消费的延迟满足,像上文网友提的不买电子设备,几乎没买衣服鞋子,去远方、出国旅游啥的就更没有了。

弹性消费你可以这么理解,假设你想买件大衣,售价1000元,但你并不是缺它不可,你衣柜里还有别的衣服可以穿。假设你手里正好1000元,买了手里就只剩这件年年贬值的大衣;如果你把这1000元拿去合理投资,变成2000元,你就可以买两件以上(旧款大衣会打折),或者买档次更好的衣服。

甚至可以算一算“必须要花的钱”能不能再缩减,比如房租太贵,与人合租;吃饭费用高,自己买菜做饭等。如上文网友提到的两个人合租,晚饭自己做,几乎从来不下馆子,过年来回都坐60多块钱的普通火车……

新手可以先从记账APP开始,操作比较简单,手机上很多这种软件。坚持一段时间,养成合理消费习惯后就可以不这么仔细记了,平时零散花销用备忘录随手记一下,月末填下现金流量表就好了。

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如何存钱利息高?

上文网友提到他将钱放在余额宝,余利宝里,利息比存银行高一点,这也是一个办法。不过余额宝目前利息也不到3%,很多银行理财产品利息也更高, 比如某银行最近在卖的两款,期限1-3个月,收益将近8%,还是保本的哦,其本质是结构性存款。

那结构性存款是个什么鬼?收益这么高,要不要将钱存这种产品呢?

结构性存款也叫收益增值产品,是用汇率与传统存款相结合的一种创新存款。这两款产品收益虽高,但是收益是浮动的。比如第一款,它的预期年化收益率是2.75%-7.75%。

最低收益2.75%跟宝宝类货币基金相当,灵活性没有货币基金好(不会取出来花掉),而且是保本的,希财君觉得要储蓄的财友也可以选择这种保本型结构性存款,还有机会获得高收益。

除了银行,货币基金,基金定投也比较适合强制储蓄。身边很多存不下钱的朋友希财君都是要他(她)们每月发工资那天先将收入的10%-20%进行基金定投。

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花式存钱法,存钱更起劲

一.十二存单法

顾名思义,就是利用1年里的12个月,每个月找一天固定存入一定金额。一年下来,总共有12笔1年期定期存款。到了下1年,每个月都会有一个1年期定期存款到期可以支取。

打个比方,你每月发工资日是5号,计划每月储存2400元。你每月5号将2400元存一年期定期,持续一年,到了第2年,你每月都有一笔2400元存款到期。你如果经济紧张可以选择提取,也可以继续定存,这样既能保证手上有活钱,又能享受定期收益。

与十二存单法相似的还有36存单法,60存单法。换汤不换药,只是由一年定期换成3年定期,5年定期。

二.接力储蓄法

如果资金实在很紧张要求更灵活,也可以选择接力储蓄法:就是每月将2400元存成3个月定期,从第4个月开始,每个月都会有一笔定期存款供你支取。

三、复合存款法

当你存了一笔本金后,也可以选择复合存款法。复合存款法是存本取息+零存整取。假如你有10万元存银行,选择存本取息,每个月利息取出来零存整取,这样零存整取的账户每个月也有利息。

说了这么多方法,不实践也是白搭。还没有积累本金的财友们可以从现在开始制定目标,记账,储蓄哦。欢迎财友们留言区分享自己的存钱经验~