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如何做好家庭的资产配置

发表于:2019-03-02 00:04:56

许多人对理财存在一个偏见,认为有钱的人才需要理财和做好资产配置,如果钱不多就不用进行资产配置了,这种想法其实是错误的,事实上任何人都需要做好资产配置和长期理财规划,只是资产配置的类型和结果不同罢了。说起“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这句话,大概许多人都听说过,这句话的意思其实就是要做好资产配置,不要把所有的资产都投到一个目标上,而是应该分散化地投资于多个目标,这样做的好处是可以分散风险。家庭资产配置的基本思路是根据各种资产的风险收益和流动性的不同,确定投资组合中不同资产的类别及比例。由于各种资产往往有着截然不同的性质,因此当某些资产的价值下降时,另外一些却在升值,可以部分或全部填平在某些资产上的亏损,从而减少整个投资组合的波动性,使资产组合的收益趋于稳定。那么我们该如何做好资产配置呢?一般来讲,应该做好以下几点:

1、充分认识各种金融工具的特点。目前我们可以投资的金融工具主要有银行存款(定期、活期等)、国债、股票、基金、人民币理财产品、保险、黄金、外汇、房地产、收藏品等,其中有的资产又可以细分成多种,如基金可以分为股票型、指数型、混合型、保本型、债券型、货币型等,人民币理财产品又可以分为固定收益类、浮动收益类等。这些工具都有各自不同的风险收益特征,没有哪一款是绝对好的,也没有哪一款是绝对不好的,一般情况下,低风险或无风险的,其收益就低,而高风险的则相应有预期的高收益,比如,基金中,股票型基金预期收益高,但是波动大、风险高,债券型基金风险较低,但收益也较股票型要低,货币市场基金流动性和安全性最高,但是收益性也最差,所以每个人都应根据自身情况选择合适的理财工具。

2、充分考虑家庭实际情况。

俗话说,没有最好的产品,只有最适合的产品,投资理财也是如此。由于每个人、每个家庭的具体情况不一样,所以其资产配置也是不一样的,因此在进行投资理财和资产配置前,应充分考虑自身实际情况,主要包括:年龄、家庭结构、家庭收入、资产负债、日常消费支出、风险承受能力和忍受态度、子女教育、未来生活目标、现在距离目标实现的时间长短等,这些因素都会影响到资产配置情况。

3、进行具体资产配置。在充分认识到各种资产的风险收益特性和自身具体情况后,就可以进行具体的资产配置了,即将资产分成多份,按比例投资于不同的金融市场或金融工具,其目的有三个:保持合适的流动性,降低投资理财风险,实现目标投资报酬率。上述金融工具一般划分为以下几大类:现金或货币市场工具、固定收益证券(债券、债券基金等)、股票及偏股型基金、不动产、贵重金属和其他。进行资产配置,就是要根据自身情况将投资资产分别投入这些风险、收益不同的资产类型,比如,如果投资者年龄较轻,风险承受能力很强,则可以多配置一些高风险的资产,如股票、股票型基金等;但如果年龄较大,风险承受能力较差,则应该以稳健为主,多配置中低等风险的资产,如国债、债券基金等,少配置高风险的资产。