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专家支招防通胀预期 存资产比存钱好

发表于:2019-03-01 23:39:04

先保值,避免资金缩水求收益,选准理财产品抗通胀,现金转化实物

“一件料子差不多的大衣,去年卖800元,今年标价2100元了,即便打折下来,也超过了1000元。”4月9日,在某外企上班的陈静抱怨说,最近两年,明显感受到衣食住行等不少关乎民生的商品价格一路看涨。不少经济学专家也分析认为,今年的通胀压力不小。

防范通胀,最有效的办法就是让手上的人民币跑赢CPI——居民们的现金存款如何打理?买房、买车?怎样利用现金才会比较划算?该如何配置手中的资产,保证自己的财富不会缩水呢?针对通胀预期下如何理财的问题,记者采访了多位业内人士。

本报记者卢薇

选择合理储蓄方式

让钱流动起来

多数专家认为,通货膨胀下的投资理财理念应该是:再求收益,也就是在不贬值或亏损的情况下,寻求利润的增长与最大化,采用保守型投资方法,摈弃激进型投资方案。

“在通胀预期不断加强的情况下,投资者应更加重视资金的流动性,购买银行理财产品也应以‘短’为主。”华夏银行成都分行有关人士分析,比如两三个月的短期理财产品,年化收益率已高于一年期定存利率,且资金灵活性较强,产品到期后若加息,可选择更高收益的投资方式。

目前1年期信贷类理财产品的收益率平均在4%左右,中信银行理财师称,“更安全的还是保本型产品,虽然收益比不上信贷类产品,但部分产品也能跑赢CPI。”如果希望保持资金的流动性,又不愿意只拿银行的活期利息,投资者正确的做法是在储蓄、理财产品和基金之间做一个投资组合,比如,可以选择稳健型保本产品、股市和基金、贵金属及其他多种产品,然后根据每个人的不同情况调配比例。在产品选择方面,专家提醒最好选择自己熟悉的范围,有效防范投资风险。众所周知,黄金是抵御通货膨胀的有效实物,普通投资者也可以尝试介入。而票币、古玩等虽具有很强的收藏价值,但投资需要非凡的鉴定识别能力。

适应市场变化

现金转为实物投资

“如果通货膨胀率较高,借钱消费较划算,因为利率是负的,实际上银行是在‘倒贴’利息给借款人。而把现金转化成实物投资,是抵抗通胀的最好办法。”中国银行一位业务经理分析,如果投资者能申请到银行贷款用于消费或投资,实际上是比较划算的。

业内人士算了一笔账,目前期限在5年以上的贷款基准利率为5.94%,假设央行一次加息0.27个百分点,那么新的基准利率为6.21%。目前的七折利率为4.158%,而加息后的八五折利率则为5.2785%,二者相差1.1205%。

以一笔30万元、20年期、采用等额本息还款方式的房贷为例,获得利率七折优惠时,每月还款额为1843.01元;加息以后若只能获得八五折利率,则每月还款额为2026.31元,每月要多还款183.3元。如果市民仍能获得七折利率,则加息后的七折利率为4.347%,与加息前的七折利率相比,只高了0.189%;加息后每月还款1873.26元,每月还款额只增加了30.25元。

但也要注意,目前首套住房贷款利率七折优惠政策基本上已取消,央行一旦加息,贷款买房就要按照新的贷款利率偿还利息。因此,为减少今后利息支出,投资者最好多付一些首付款。

买车则可考虑零利率贷款。业内人士介绍,“零利率贷款”,顾名思义就是把所贷款项的利率部分设置为零,只需还本金部分即可。零利率主要针对的受众群体大致可分为两类:一类是工作稳定、收入高、想买车而又暂时拿不出全款的人群;另一类是一些比较善于理财的消费者,只需要先付30%的购车款就可以将车开回,而余下的70%款项可以在还款期限内实现投资增长。