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央行:全面深化民营企业小微企业金融服务

发表于:2019-03-03 10:58:32

  央行:全面深化民营企业小微企业金融服务

  央行此前公布的数字显示,2018年以来,多项对民营和小微企业融资支持的政策措施出台落地,1月份小微企业贷款延续了去年下半年以来“量增、价降、面扩”的发展态势。

  缓解小微企业融资难、融资贵一直以来被认为是国际性难题,亦是摆在中国金融部门桌面上的课题之一。新京报记者通过调研采访了解到,中国金融机构在央行等部门多项针对性政策措施的支持下,探索出了支持小微企业的新模式,用“真金白银”支持小微企业成长。

  近期,央行继续向民营和小微企业释放了积极信号。据央行官网,近日召开的2019年人民银行金融市场工作会议要求,要全面深化民营企业小微企业金融服务,改善货币政策传导机制,加大信贷投入力度,发挥债券融资支持作用,强化“几家抬”政策合力。

  1月普惠小微贷款同比增长17.6%

  每年春节前,高美凤所在的单位都面临一定的资金压力。她是北京一家商贸公司的财务负责人,单位的经营模式主要是从厂家购入酒水饮料,向合作超市、门店送货。

  今年1月,农行为其发放小企业简式快速贷款350万元,缓解了公司的压力,让她心生感慨:“特别的及时”。

  在2018年以来央行加大对小微、民营企业支持的背景下,这样的企业并非个例。

  公开资料显示,仅在加大货币政策支持力度这一方面,2018年至今央行通过多次降准、创设定向中期借贷便利等手段,向金融机构提供合理充裕的流动性,精准支持民营和小微企业,促进信贷支持进一步加大、融资成本进一步降低。

  这些政策也在起着积极作用。数据显示,1月份小微企业贷款延续了去年下半年以来“量增、价降、面扩”的发展态势。其中,普惠小微贷款保持较快增长,截至2019年1月末,普惠小微贷款(包括单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营性贷款)余额9.7万亿元,同比增长17.6%,增速比上年末提高2.4个百分点。1月份增加2109亿元,增量是上年同期的2.6倍。

  而其中,国有大行是主力军之一。记者从中国农业银行了解到,2018年,农行监管口径普惠小微贷款较年初增长近30%,大幅高于全行各项贷款同比增速;与此同时,通过小微金融数字化转型等手段,小微企业的融资成本也进一步出现了下降。

  如何破解信息不对称等难题

  缓解小微企业融资难、融资贵一直被认为是世界性的难题之一,这背后,也是小微企业相对而言公司治理结构不够完善、财务管理往往不够规范,抗风险能力也比较弱等客观现实。

  如何更好地了解小微企业的需求,提高小微企业贷款的效率,商业银行们也动起了脑筋。

  小微金融数字化转型是不少银行选择的道路之一。中信银行普惠金融部负责人谷凌云介绍,中信银行打造了小微企业线上融资渠道,实现了从贷款申请、合同签订、提款还款业务全流程的线上化、自助式办理;同时,还建立了普惠金融专属授信系统,实现了小微企业授信业务的参数化源头管控、快捷化流程处理。

  小微企业的特点呼唤针对性的金融产品,也对银行管理模式提出了要求。据了解,农业银行根据小微客户金融需求“短小频急”的特点,制定了专门的业务管理办法,重构了小微企业信贷业务模式和流程,研发单独信用评级模型,制定了普惠金融信贷政策指引,小额贷款审查审批指引专项制度,建立了专门的小额信贷管理制度体系。

  而在破解信息不对称方面,台州银行方面人士指出,台州银行近80%网点分布在城郊结合部、乡镇、村居,全行50%人员为一线客户经理,贴近客户服务,时刻关注客户需求,以确保信贷资源对目标群体的精准投放。

  “真金白银”支持小微企业

  2018年10月,央行官网宣布,在当年6月增加了再贷款和再贴现额度1500亿元、下调支小再贷款利率0.5个百分点的基础上,再增加再贷款和再贴现额度1500亿元,发挥其定向调控、精准滴灌功能,支持金融机构扩大对小微、民营企业的信贷投放。

  根据公告,资本充足率达标、符合宏观审慎要求、监管合规的金融机构,若小微和民营企业贷款占比高、存贷比指标较高、借用再贷款后能够增加信贷投放的,可向当地人民银行分支行申请再贷款和再贴现。2018年12月,又根据中小金融机构使用再贷款再贴现支持小微企业、民营企业的情况,再增加再贷款和再贴现额度1000亿元。

  从事刹车调整臂制造生产的浙江宏珂机械有限公司,就是人民银行支小再贷款政策的受益者之一。近期,一边面临着转型升级的行业趋势,一边面临着进行了一半的收购计划,新设备购置资金、流动资金的来源成为巨大的压力,一度压得三个合伙人透不过气。

  台州银行客户经理吴程远与其主管张毓国了解到这一情况后,第一时间运用央行支小再贷款资金,给浙江宏珂机械有限公司申请并发放了150万元贷款,无需客户提供抵质押品,由合伙人宁葛亮、谈中伟做担保,既保证了贷款的时效性,也解决了客户寻找其他担保人困难的问题。

  如何防控风险

  “我们对小微企业的支持一定基于小微企业真实的需求,而且是真实的生产经营当中的需求。”中信银行普惠金融部负责人谷凌云指出,小企业更多的是支持生产经营,让他把业务做好,这是关键。